第四節(jié) 客戶的臺規(guī)性管理
一、客戶的準(zhǔn)入管理
鑒于理財(cái)業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性，中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財(cái)客戶的財(cái)富狀況、風(fēng)險承受能力均有一定的要求。銀監(jiān)會對個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入門檻有限制。這一要求實(shí)際上已經(jīng)將很多普通的銀行客戶屏蔽在理財(cái)業(yè)務(wù)的門檻外。
各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)。在理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)方面，一般風(fēng)險程度越高的產(chǎn)品其客戶門檻越高。
二、客戶的基本條件
當(dāng)前銀行的個人理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，不同的銀行針對不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，商業(yè)銀行一般會考察以下兩個基本條件：
1．客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量。
2．重要人士標(biāo)準(zhǔn)。
在將個人金融資產(chǎn)作為客戶主要判斷標(biāo)準(zhǔn)的同時，考慮到業(yè)務(wù)開展及政策延續(xù)性的需要，銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準(zhǔn)人范圍。
三、客戶的限制性條件
商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶’’原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等信息，建立客戶資料檔案；同時，應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同理財(cái) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估(不得通過網(wǎng)絡(luò)或電> 話等手段進(jìn)行)，并由客戶對評估結(jié)果簽字確認(rèn)。
四、客戶的違法責(zé)任
在理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、變造的身份證明。
另外客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用 來購買理財(cái)產(chǎn)品。