一、經(jīng)濟環(huán)境
　　
　　(一)宏觀經(jīng)濟運行
　　
　　1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標
　　
　　宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。
　　
　　(1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值
　　
　　經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。
　　
　　GDP，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
　　
　　在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。
　　
　　常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。
　　
　　(2)充分就業(yè)與失業(yè)率
　　
　　充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。
　　
　　我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。
　　
　　城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。
　　
　　(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹
　　
　　衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。
　　
　　通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
　　
　　消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。
　　
　　生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。
　　
　　國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。
　　
　　通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。
　　
　　(4)國際收支平衡與國際收支
　　
　　國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。
　　
　　國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
　　
　　國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。
　　
　　國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。
　　
　　2.經(jīng)濟周期
　　
　　經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
　　
　　經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。
　　
　　(二)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
　　
　　經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
　　
　　1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
　　
　　第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。
　　
　　第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。
　　
　　2.消費與投資的比例
　　
　　從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。
　　
　　在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。
　　
　　(三)經(jīng)濟全球化
　　
　　經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
　　
　　二、金融環(huán)境
　　
　　(一)金融市場
　　
　　1.金融市場的功能
　　
　　金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。
　　
　　(1)貨幣資金融通功能
　　
　　最主要、最基本的功能
　　
　　(2)資源配置功能
　　
　　(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
　　
　　(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
　　
　　金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。
　　
　　(5)定價功能
　　
　　2.金融市場的種類
　　
　　(1)按期限劃分
　　
　　金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
　　
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　　貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
　　
　　②資本市場
　　
　　是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
　　
　　(2)按具體的交易工具類型劃分
　　
　　金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。
　　
　　(3)按交易的階段劃分
　　
　　按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。
　　
　?、侔l(fā)行市場
　　
　　②流通市場
　　
　　(4)按交割時間劃分
　　
　　按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。
　　
　?、佻F(xiàn)貨市場
　　
　　現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。
　　
　　②期貨市場
　　
　　期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。
　　
　　(5)按交易場所劃分
　　
　　金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。