一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行

　　簡(jiǎn)稱(chēng)：PBC

　　1984年1月1日：專(zhuān)門(mén)行使央行職能。

　　1995年3月18日：《中國(guó)人民銀行法通過(guò)》。

　　2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能。

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。

　　人行上海總部：組織實(shí)施央行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作。

　　(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)

　　1、歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象

　　成立時(shí)間：成立于2003年4月。

　　監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過(guò)，2004年2月1日起正式施行。

　　修正時(shí)間：2006年10月31日。

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。

　　非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)。

　　2、監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng)。

　　3、監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”。

　　4、監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

　　5、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;③對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;⑥有效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6、監(jiān)管措施：①市場(chǎng)準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;③現(xiàn)場(chǎng)檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。

　　7.一行三會(huì)：是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　(三)自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　1、成立時(shí)間：2000年。

　　2、簡(jiǎn)稱(chēng)：CBA。

　　3、性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

　　4、主管單位：銀監(jiān)會(huì)。

　　5、協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨。

　　6、會(huì)員單位。

　　(1)會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。

　　注意：外資銀行也是會(huì)員

　　(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

　　7、組織機(jī)構(gòu)

　　最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)。

　　會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)。

　　5個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　(一)政策性銀行

　　1、成立時(shí)間：1994年

　　2、構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

　　3、政策性銀行的改革：

　　按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。

　　(二)大型商業(yè)銀行

　　(三)中小商業(yè)銀行

　　1、股份制商業(yè)銀行

　　(1)組成

　　12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿(mǎn)足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2、城市商業(yè)銀行

　　(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

　　(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶(hù)、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

　　(3)發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);三是聯(lián)合重組。

　　(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　1、組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

　　2、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：

　　20世紀(jì)70年代，信用社交給國(guó)家銀行管理(人行-農(nóng)行)

　　1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性

　　1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤

　　2000年7月，江蘇改革試點(diǎn)

　　2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

　　2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

　　3、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

　　農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)

　　農(nóng)村資金互助社的資金來(lái)源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金

　　(五)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日

　　掛牌時(shí)間：2007年3月20日

　　組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄

　　市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

　　(六)外資銀行

　　第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

　　兩個(gè)條例及其生效時(shí)間：2006年12月11日

　　外資銀行分類(lèi)：外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行、外國(guó)銀行分行(營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu))、外國(guó)銀行代表處

　　外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍

　　外國(guó)銀行分行業(yè)務(wù)范圍

　　(七)非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　1、金融資產(chǎn)管理公司

　　組成：信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融

　　成立時(shí)間：1999

　　主要業(yè)務(wù)：收購(gòu)、管理和處置四大行和開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)

　　《金融資產(chǎn)管理公司條例》實(shí)施時(shí)間：2000年

　　經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：保全資產(chǎn)、減少損失

　　改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)

　　2、信托公司

　　第一家信托投資公司：1979中國(guó)國(guó)際信托投資公司

　　《信托公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月

　　3、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　定義

　　《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》修訂實(shí)施時(shí)間：2004年7月27日

　　業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)

　　4、金融租賃公司

　　《金融租賃公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月1日

　　定義

　　融資租賃

　　5、汽車(chē)金融公司

　　定義

　　《管理辦法》施行時(shí)間：2003年10月3日

　　部分業(yè)務(wù)

　　6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　定義

　　《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》施行時(shí)間：2005年9月1日