第九章 從業(yè)人員職業(yè)操守

考點9.1《從業(yè)人員職業(yè)操守》概述（P284-287)
宗旨：為規(guī)范行為，提高整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的企業(yè)文化和信用文化，維護良好信譽，促進健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。
從業(yè)人員：指在境內(nèi)設立的金融機構（商行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等及政策性銀行；金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司）工作的人員，勞務派遣或外包公司委派到金融機構中工作的人員也屬此范疇。
適用范圍：遵守職業(yè)操守，并接受所在機構、自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督，從業(yè)人員應在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

考點9.2 從業(yè)基本準則（P287-291) ★
1．誠實信用：（銀行基石、立身之本）應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。
2．守法合規(guī)：應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范及所在機構的規(guī)章制度。
3．專業(yè)勝任：應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。來源：233網(wǎng)校
4．勤勉盡職：應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。
5．保護商業(yè)秘密與客戶隱私：應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。
6．公平競爭：應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

考點9.3 從業(yè)人員與客戶（P292-313) ★
1．熟知業(yè)務：提高業(yè)務知識水平，熟知金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。
2．監(jiān)管規(guī)避：從業(yè)人員應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
3．崗位職責：（一）不打聽與自身工作無關的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；（三）不得違規(guī)將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關物品或信息交與或告知其他人員。
4．信息保密：從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。國際經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）1980 年制定了個人隱私保護的八項基本原則：信息收集限制、數(shù)據(jù)質(zhì)量、表明目的、使用限制、安全保護、公開性、個人參與、負責任。
5．利益沖突：應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議；從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構提供服務時，應明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構進行交易。
6．內(nèi)幕交易：不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資建議。
7．了解客戶：從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。
8．反洗錢：從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。
9. 禮貌服務：對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。
10.公平對待：對殘障者或語言存在障礙的客戶應盡可能為其提供便利。
11.風險提示：對產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。
12.信息披露：對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要信息。
13.授信盡職：對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
14.協(xié)助執(zhí)行：了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產(chǎn)。
15.禮物收送：遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。
16.娛樂及便利：應遵循以下原則：（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例；（二）不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感；（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內(nèi)；（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。
17.客戶投訴：應耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，并遵循原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構沒有明確投訴反饋時限，應遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

考點9.4 從業(yè)人員與同事（P314-316) ★
1.尊重同事：應當尊重同事，尊重同事的個人隱私，尊重同事的工作方式和勞動成果。
2.團結合作：在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
3.互相監(jiān)督：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

考點9.5 從業(yè)人員與所在機構（P316-323)
1.忠于職守：應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。
2.爭議處理：對所在機構紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴。來源：233網(wǎng)校
3.離職交接：離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。
4.兼職：在允許的兼職范圍內(nèi)，應妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。
5.費用報銷：在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。
6.媒體采訪：不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。
7.舉報違法行為：對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以披露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。

考點9.6 從業(yè)人員與同業(yè)人員（P324-328) ★
1．互相尊重：之間應當互相尊重，不得發(fā)表貶低、抵毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言，或對同業(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。
2．交流合作：之間應通過日常信息交流、學術研討會、專題協(xié)調(diào)會、同業(yè)聯(lián)席會議及自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
3．同業(yè)競爭：應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。
4．商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護：不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術。

考點9.7 從業(yè)人員與監(jiān)管者（P328-331) ★
1．接受監(jiān)管：應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系，接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。配合審核賬賬、帳實、帳表之間的一致性。
2．配合現(xiàn)場檢查：應積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。
3．配合非現(xiàn)場監(jiān)管：應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。
4．禁止賄賂及不當便利：不得向監(jiān)管人員行賄或接受賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

考點9.8 附則（P332-333)
1．懲戒措施：對違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的應通報同業(yè)。
2．解釋機構：銀行業(yè)協(xié)會