六、金融創(chuàng)新
(一)銀行金融創(chuàng)新的基本原則
1．合法合規(guī)原則
遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
2．公平競爭原則
不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。
3．知識產(chǎn)權(quán)保護原則
應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
4．成本可算原則
創(chuàng)新是一項高投入的活動，成本往往十分高昂，在開展金融創(chuàng)新時，盡可能保證創(chuàng)新成本能比較準確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行經(jīng)營目標。
5．風險可控原則
只要是創(chuàng)新就是未曾驗證的，就存在一定的不確定性。銀行創(chuàng)新本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新，為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新必須保證風險可控。
6．信息充分披露原則
為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。
7．維護客戶利益原則
銀行應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者的利益。
8．四個“認識”原則
包括：認識你的業(yè)務(wù)、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手。
(二)金融創(chuàng)新與客戶利益保護
在金融創(chuàng)新的活動中，銀行需特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。