一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境
銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。
1、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前景等方面。
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宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 |
對(duì)銀行的影響 |
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經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 |
決定了銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。 |
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經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和前景 |
影響經(jīng)濟(jì)主體的收入、資產(chǎn)價(jià)值和對(duì)未來的信心，從而對(duì)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。 |
?。?）宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)
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宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo) |
衡量指標(biāo) |
指標(biāo)釋義 |
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經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) |
國內(nèi)生產(chǎn)總值 |
GDP：本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外生產(chǎn)。 |
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充分就業(yè) |
失業(yè)率 |
指勞動(dòng)力人口（年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計(jì)城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。 |
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物價(jià)穩(wěn)定 |
通貨膨脹率 |
常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)（按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率）。 |
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國際收支平衡 |
國際收支 |
包括經(jīng)常項(xiàng)目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項(xiàng)目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。 |
(2)經(jīng)濟(jì)周期
又稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。
分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
2、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)——從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成
(1)構(gòu)成：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。
(2)對(duì)商業(yè)銀行的直接、間接影響
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行;
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
(3)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)(農(nóng)、林、牧、漁業(yè))、第二產(chǎn)業(yè)(采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè))、第三產(chǎn)業(yè)(其他行業(yè))。由于我國經(jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
(4)消費(fèi)與投資的比例
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GDP的構(gòu)成(從支出角度看) |
消費(fèi) |
私人消費(fèi)（不含私人購買住房的支出） |
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政府消費(fèi) | ||
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投資（又稱資本形成） |
固定資本形成（含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資） | |
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存貨增加 | ||
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凈出口 |
出口額—進(jìn)口額 |
在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)。我國許多商業(yè)銀行提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠?qū)崿F(xiàn)以及實(shí)現(xiàn)的速度將取決于我國從總體上啟動(dòng)和提升國內(nèi)個(gè)人消費(fèi)需求的程度。
3、經(jīng)濟(jì)全球化
經(jīng)濟(jì)的全球化及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對(duì)銀行帶來巨大影響。
