5.1.2內部流程

　　內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

　　1.財務/會計錯誤

　　2.文件/合同缺陷。主要表現(xiàn)為抵押權證、房產證丟失等。

　　3.產品設計缺陷

　　4.錯誤監(jiān)控/報告。錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控/報告的部門的職責不清晰，有關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確(發(fā)生損失)。

　　5.結算/支付錯誤

　　6.交易/定價錯誤

　　5.1.3系統(tǒng)缺陷

　　系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務或業(yè)務中斷而造成的損失。

　　1.數(shù)據(jù)/信息質量

　　2.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　3.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

　　4.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性