個(gè)人信貸產(chǎn)品可以基本劃分為個(gè)人住宅抵押貸款、個(gè)人零售貸款、循環(huán)零售貸款三大類。
　　（1）個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析
　?、俳?jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)
　?、凇凹侔唇摇憋L(fēng)險(xiǎn)：“假按揭”的主要特征是，開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金。
　　③由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。
　　④借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
　　（2）個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析
　　①借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握
　?、诮杩钊说膬攤芰τ锌赡懿环€(wěn)定
　　③貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約
　?、艿盅簷?quán)益實(shí)現(xiàn)困難
　　還應(yīng)當(dāng)要求學(xué)校、家長(zhǎng)或有擔(dān)保能力的第三方參與對(duì)助學(xué)、留學(xué)貸款的擔(dān)保；對(duì)用于購(gòu)買商品（如汽車）的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)銷商的信譽(yù)、實(shí)力、資格進(jìn)行分析考察。由于個(gè)人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，因此應(yīng)當(dāng)高度重視第一還款來源。
　?。?）循環(huán)零售貸款
　?、儋J款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的。
　?、谧咏M合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元（或等值貨幣）。
　　③商業(yè)銀行必須保證對(duì)循環(huán)零售貸款采用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重函數(shù)，僅用于相對(duì)于平均損失率而言損失率波動(dòng)性低的零售貸款組合，特別是那些違約概率低的貸款組合。 考試大伴你同行
　　④必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，以便分析損失率波動(dòng)情況。
　?、菅h(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致。