操作風險管理

　　操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

　　1.受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)嚴格貸款申請要求

　　(2)勤勉履行盡職調(diào)查

　　2.審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)嚴格進行風險評價

　　(2)審慎進行信貸審批

　　(3)嚴格實行審貸分離

　　3.簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)嚴格貸款合同管理

　　(2)嚴格實行貸放分控

　　4.支付環(huán)節(jié)的風險管理

　　《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。并且，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合1司約定條件，在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。

　　(1)受托支付的支付控制

　　(2)自主支付的支付控制

　　5.貸后環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)嚴格進行貸后檢查為防止借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生可能影響貸款安全的不利情形，貸款人應(yīng)定期或不定期進行貸后檢查和分析。

　　(2)適時利用違約條款

　　(3)及時進行策略調(diào)整

　　(4)加強信貸檔案管理

　　6.合規(guī)風險管理

　　(1)合規(guī)風險的表現(xiàn)形式

　　(2)合規(guī)風險的管理措施。