第一章 個人貸款概述（內(nèi)容基本沒有變動）

第一節(jié) 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

第二節(jié) 個人貸款產(chǎn)品的種類

第三節(jié) 個人貸款產(chǎn)品的要素

第一節(jié) 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

本節(jié)考點：

1.掌握個人貸款的概念

2.了解個人貸款的意義

3.掌握個人貸款的特征

4.了解個人貸款的發(fā)展歷程

知識點一：個人貸款的概念和意義

1.個人貸款的概念（掌握）

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

貸款分類的標準：是以主體特征為標準分類的一種結(jié)果，合同關(guān)系的一方是銀行，另一方為個人。

【例1 單選題】

個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征是（?。?。

A.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

B.個人貸款的品種多、用途廣泛

C.個人貸款較公司貸款還款方式靈活

D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同

『正確答案』D

2.個人貸款的意義（了解）

從金融機構(gòu)角度分析——微觀方面
①為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。包括正常的利息收入，服務費收入。
②幫助銀行分散風險。避免貸款發(fā)放過于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風險。
從宏觀經(jīng)濟角度分析——宏觀方面
①為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用。
②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用。 
③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。 
④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

【總結(jié)】開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，繁榮金融業(yè)，促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。

【例2 單選題】

關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（?。?。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

『正確答案』C

【解析】商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風險。
【例3 多選題】

對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務的積極意義表現(xiàn)在（?。?。

A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

C.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

E.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

『正確答案』BCDE

【解析】A選項是對金融機構(gòu)的重要意義之一，不是宏觀方面的積極意義。