第1章 個人貸款概述
1.1 個人貸款的性質和發(fā)展
本節(jié)考點
1.掌握個人貸款的概念
2.了解個人貸款的意義
3.掌握個人貸款的特征
4.了解個人貸款的發(fā)展歷程
1.1.1 個人貸款的概念和意義
1.個人貸款的概念（掌握）
2.個人貸款的意義（了解）
從金融機構角度分析——兩個方面的重要意義：
①為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。包括正常的利息收入，服務費收入。
②幫助銀行分散風險。避免貸款發(fā)放過于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風險。
從宏觀經濟角度分析——四個方面的積極意義：
①個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用。
②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用。
③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。
④對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。
【總結】開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，繁榮金融業(yè)，促進國民經濟的健康發(fā)展。
【例1•單選題】個人貸款是指貸款人向符合條件的（?。┌l(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
A.法人
B.自然人
C.社會團體
D.經濟組織
『正確答案』B
『答案解析』個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
【例2•多選題】從宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務的積極意義表現(xiàn)在（ ）。
A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源
B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用
C.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用
D.對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用
E. 對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查從宏觀經濟來說開展個人貸款業(yè)務的積極意義。選項A屬于對于金融機構來說個人貸款業(yè)務具有的重要意義。
1.1.2 個人貸款的特征（掌握）
【例1•單選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對個人貸款的風險權重由100%下調至（?。?。
A.25%
B.50%
C.75%
D.80%
『正確答案』C
『答案解析』《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對個人貸款的風險權重由100%下調至75%。
【例2•單選題】下列關于個人貸款業(yè)務特征的表述錯誤的是（?。?BR>A.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
B.資本消耗較高
C.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等各方面的需求
D.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網點、個人貸款服務中心、金融超市、網上銀行等辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利
『正確答案』B
『答案解析』與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是低資本消耗。
1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程（了解）
1.住房制度的改革促進個人住房貸款的產生和發(fā)展（起步）
20世紀80年代中期，推進城市住宅商品化，首個開辦個人住房貸款業(yè)務的是中國建設銀行。
2.國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展（發(fā)展）
1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。
3.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展（規(guī)范）
2010年2月12日，中國銀監(jiān)會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調查環(huán)節(jié)，要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風險。
【例1•單選題】20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，（?。┞氏仍趪鴥乳_辦了個人住房貸款業(yè)務。
A.中國銀行
B.中國建設銀行
C.中國工商銀行
D.中國招商銀行
『正確答案』B
『答案解析』20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。
【例2•單選題】2010年2月12日，（?。╊C布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
A.國務院
B.中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.中國人民銀行
『正確答案』B
『答案解析』2010年2月12日，中國銀監(jiān)會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
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2015年銀行業(yè)初級資格考試《個人貸款》章節(jié)考點預測匯總
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