第四節(jié) 公積金個人住房貸款

　　12.基礎(chǔ)知識

　?。?）概念

　　略。

　　（2）特點

　?、倩ブ浴Ｗ》抠J款資金來源為單位和個人。

　?、谄毡樾浴Ｕ＠U存住房公積金的職工都可申請。

　　③利率低。

　?、芷谙揲L。最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。

　?。?）要素

　　①貸款對象。公積金繳存的職工，基本條件為：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的合同、協(xié)議及其他證明文件；有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；有符合要求的擔保；符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

　?、谫J款利率。按人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。

　?、圪J款年限。最長為30年。

　?、苓€款方式。一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法。

　?、輷７绞健Ｒ宰》恐脴I(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保最為常見。

　?、拶J款額度。普通商品住房、經(jīng)濟適用房，最高貸款額度為所購買住房總價款的80％；集資建造住房（房改房），最高貸款額度為所購買住房總價款的90％；購買二手房，最高貸款額度為所購買住房總價款的70％；有價證券質(zhì)押貸款，最高貸款額度為有價證券票面金額的90％；建造、翻建、大修自住住房，最高貸款額度為所需費用的60％。

　?。?）公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的職責分工

　?、俟e金管理中心基本職責。制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險。

　?、诔修k銀行職責：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息及金融手續(xù)操作等基本職責；貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬等可委托代理職責。

　?。?）公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式

　?、巽y行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作；

　?、诠e金管理中心受理、審核審批，銀行操作；

　?、酃e金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。

　　（6）公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別