第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理歷年真題
一、單項選擇題
1.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的是（）。
A.股票基金、政府債券、股票、儲蓄
B.政府債券、股票、股票基金、儲蓄
C.股票、股票基金、政府債券、儲蓄
D.股票、政府債券、股票基金、儲蓄
2.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有（）。
A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)謹慎投資”
B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”
C.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”
D.“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”
3.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（）。
A.交易限額
B.風(fēng)險價值限額
C.止損限額
D.期限錯配限額
4.理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是（）。
A.匯率風(fēng)險
B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D.理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險
5.理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是（）。
A.產(chǎn)品風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險
D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。
A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度
B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額
C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的做法，正確的是（）。
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售
B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離
8.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是（）。
A.銷售不能獨立測算的理財計劃
B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額
C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算
D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)
9.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，應(yīng)在（）萬元人民幣以上。
A.1
B.3
C.5
D.10
10.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（）。
A.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估
B.通過網(wǎng)絡(luò)問卷，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估
C.通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估
D.通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估
二、多項選擇題
1.按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為（）。
A.表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
B.支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險
C.理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險
D.客戶自身的風(fēng)險
E.客戶的操作風(fēng)險
2.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)險。
A.法律風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
E.流動性風(fēng)險
3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是（）。
A.保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B.保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C.非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上
D.非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上
E.其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額
4.產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段包括（）。
A.產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理
B.產(chǎn)品運作風(fēng)險管理
C.產(chǎn)品到期風(fēng)險管理
D.客戶違約風(fēng)險管理
E.客戶操作風(fēng)險管理
三、判斷題
1.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。（）
2.信用風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。（）
3.某銀行的客戶評估報告認為小張不適宜購買外匯理財產(chǎn)品，但小張仍然強烈要求購買，此時該銀行應(yīng)當(dāng)拒絕小張的要求。（）
