一、單項(xiàng)選擇題
1.B[解析]貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限,實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
2.C[解析]個(gè)人汽車貸款期限內(nèi),借款人必須按照貸款銀行的規(guī)定為所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保養(yǎng),并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。
3.D[解析]個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從個(gè)人汽車貸款的貸款流程,具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行分析。
4.C[解析]貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括:①業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
5.C[解析]對(duì)于符合貸款條件的客戶,如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上,也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式,但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。
6.C[解析]新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元,總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。
7.B[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。
8.C[解析]宏觀環(huán)境包括當(dāng)?shù)亍⒈緡褪澜绲慕?jīng)濟(jì)形勢(shì),如經(jīng)濟(jì)增長速度、循環(huán)周期、市場(chǎng)前景、物價(jià)水平、投資意向、消費(fèi)潮流、進(jìn)出口貿(mào)易、外匯匯率、資本移動(dòng)和企業(yè)組織等;政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策,如財(cái)政、稅收、產(chǎn)業(yè)、收入和外匯等政策,如利率市場(chǎng)化;技術(shù)變革和應(yīng)用狀況,如通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)以及國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用日益改變著客戶對(duì)信貸等金融業(yè)務(wù)的要求。
9.C[解析]學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi),組織學(xué)生申請(qǐng)借款,并接受學(xué)生的借款申請(qǐng)。初審工作無誤后,學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書上加蓋公章予以確認(rèn),將審查結(jié)果通知學(xué)生,并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請(qǐng)資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。
10.B[解析]按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。
11.D[解析]貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款申請(qǐng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。
12.A[解析]貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作歷程,明確貸款審批權(quán)限,實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
13.D[解析]盡職調(diào)查必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則,通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式開展工作,全面掌握客戶信息。
14.B[解析]2012年6月8日和7月6日,中國人民銀行連續(xù)兩次非對(duì)稱下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率,同時(shí),出臺(tái)了1.1倍的存款利率上浮幅度和0.7倍的貸款利率下浮幅度的政策,利率市場(chǎng)化已經(jīng)演變?yōu)殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)考驗(yàn),它將改變金融市場(chǎng)上多年的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,客戶也將逐步適應(yīng)銀行服務(wù)的差別化定價(jià)。
15.B[解析]審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下環(huán)節(jié):嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),審慎進(jìn)行信貸審批,嚴(yán)格實(shí)行審貸分離。
16.C[解析]國家助學(xué)貸款遵循“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。
17.B[解析]2002年,中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款,即以學(xué)生家長作為借款人,向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。
18.B[解析]新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元,總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。因此,李同學(xué)可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的總額=6000×4=24000(元)。
19.B[解析]原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年,新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清,貸款最長期限不得超過10年。所以2015年是最遲的還款年限。
20.B[解析]個(gè)人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:①未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失;②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料。造成合同損毀;③他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失。個(gè)人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:①未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失;②貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配,貸后管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡單,貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況;③在還款正常的情況下,未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè);④未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀;⑤他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失。通過比較可知,B項(xiàng)符合題意。
21.D[解析]個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。
22.D[解析]個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定,最長期限都為30年。個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。
23.C[解析]個(gè)人住房貸款中,對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。
24.B[解析]在簽訂合同時(shí),借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字;如果委托人委托他人代替簽字的.簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。
25.D[解析]貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件,貸款發(fā)放條件落實(shí)后,貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件。交信貸主管審核簽字后,送會(huì)計(jì)部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。
26.D[解析]貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
27.B[解析]期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因,向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限,包括延長期限、縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。
28.A[解析]貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則,即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài),而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。
29.D[解析]貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。
30.B[解析]個(gè)人住房貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。
31.C[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行,各銀行貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的,貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。
32.A[解析]對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限,一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的,貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
33.C[解析]個(gè)人信用貸款額度較小,最高不超過100萬元。對(duì)于信用卡來說,有的額度甚至只有1000元。
34.A[解析]商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請(qǐng)個(gè)人信用貸款,首先需要具備下列基本條件:①在中國境內(nèi)有固定住所,有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口,具有完全民事行為能力的中國公民。②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè).具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良信用記錄。③在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)。④貸款用途證明文件。⑤各行另行規(guī)定的其他條件。
35.B[解析]抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。
36.A[解析]個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)包括:先授信,后用信;一次授信,循環(huán)使用;貸款用途綜合。
37.B[解析]抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定。一般不超過70%。
38.C[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
39.D[解析]按照《物權(quán)法》第223條的規(guī)定,可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:①匯票、支票、本票;債券、存款單;②倉單、提單;③可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑤應(yīng)收賬款;⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
40.B[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法.等額本金還款法,任意還本、利隨本清法。按月還息、分次任意還本法,到期一次還本付息法等,各銀行規(guī)定略有差別,具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。
41.C[解析]期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因,向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限,包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期,1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。
42.B[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款的對(duì)象主要滿足以下兩個(gè)條件:①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外自然人;②提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保。
43.D[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款的要素包括:貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、貸款額度。
44.D[解析]個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的,無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。
45.D[解析]個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的,無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度,個(gè)人信用評(píng)級(jí)高可多得信用額度,個(gè)人信用評(píng)級(jí)低可少得信用額度,根據(jù)個(gè)人信用級(jí)別不同都有一個(gè)信用額度,只是大小不同而已。
46.D[解析]等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。
47.D[解析]個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括:①貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全,是否具有真實(shí)性、合法性、有效性;②要告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果;③要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實(shí)情況,與借款人進(jìn)行見面談話;④調(diào)查人要調(diào)查借款申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨凇?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式;⑤要調(diào)查申請(qǐng)人是否有正當(dāng)職業(yè),是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人;⑥要通過查詢中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,調(diào)查和核實(shí)借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄;⑦要調(diào)查貸款用途是否真實(shí)明確,是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;⑧要核驗(yàn)收入證明,調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)償還貸款本息的能力。
48.C[解析]抵押授信貸款有效期限最長為30年。
49.B[解析]以所購新建商品住房作抵押的,貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的70%。
50.C[解析]一般情況下,個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為半年,最長可達(dá)3年。
51.C[解析]放款部門在放貸前要確定有關(guān)審核無誤,然后進(jìn)行開戶放款。國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。
52.A[解析]商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的具體流程為:出賬前審核—開戶放款—放款通知。
53.A[解析]全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。
54.D[解析]全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。
55.D[解析]借款人要求提前還款的,應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。
56.A[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含)的,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;貸款期限在1年以上的,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,最長不得超過6年。
57.D[解析]個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括:將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶;未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證,造成憑證遺失;未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用約。貸款調(diào)查,審查未盡職屬于個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)。
58.D[解析]個(gè)人經(jīng)營類貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣,它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求,且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡便。
59.B[解析]個(gè)人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求,因此,貸款期限一般較短,通常為3~5年。
60.C[解析]個(gè)人經(jīng)營類貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的方式。但實(shí)踐中,銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
61.A[解析]A項(xiàng)屬于質(zhì)押物。
62.C[解析]企業(yè)資信等級(jí)或信用程度是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí),它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望和客觀能力。
63.B[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
64.B[解析]B項(xiàng)是個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。
65.C[解析]1997年,中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法,標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。
66.B[解析]公積金個(gè)人住房貸款的期限最長為30年,如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。
67.B[解析]個(gè)人信用貸款額度較小,最高不超過100萬元。
68.B[解析]最為常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
69.C[解析]貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限,是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。
70.B[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài),分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求、待開發(fā)的需求。
71.B[解析]銀行市場(chǎng)定位原則包括發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)、突出特色。
72.D[解析]銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品定位的第一步是識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購買決策的重要因素,包括所要定位的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具備的屬性,以及目標(biāo)市場(chǎng)客戶具有的某些重要的共同表征。
73.B[解析]對(duì)于二手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
74.A[解析]貸款人受理商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)對(duì)貸款對(duì)象(以下簡稱借款人)設(shè)定一定審核條件:借款人具有中華人民共和國國籍,并持有合法身份證件;借款人應(yīng)無不良信用記錄,不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款人制定;必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保;必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見;貸款人要求的其他條件。選項(xiàng)A中標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行制定,與規(guī)定的由貸款人制定不一致。
75.C[解析]個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理,借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書,持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明,到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款,獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
76.C[解析]商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼,至少兩個(gè)月更改一次密碼。
77.D[解析]個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款。其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人,貸款人是指銀行開辦個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
78.D[解析]損失貸款:借款人無力償還貸款;履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡,或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定,宣告失蹤或死亡,以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后,仍未能還清的貸款。
79.B[解析]利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。
80.B[解析]個(gè)人經(jīng)營貨款的貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限,貸款金額最高不得超過抵押物價(jià)值的70%。
81.B[解析]在填寫有關(guān)合同文本的過程中,要填寫空白欄,且空白欄后有備選項(xiàng)的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。
82.A[解析]按照五級(jí)分類制度,個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中,后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款,因此不屬于不良貸款。
83.B[解析]“假個(gè)貸”是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的,采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為,它屬于房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為,并不能實(shí)際增加樓盤的銷售。開發(fā)商一般會(huì)為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實(shí)施“假個(gè)貸”,或銀行的管理漏洞給了“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)。
84.B[解析]公積金個(gè)人住房貸款不以盈利為目的,實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,帶有較強(qiáng)的政策性,貸款額度受到限制。因此,它是一種政策性個(gè)人住房貸款。
85.A[解析]在擔(dān)保個(gè)人住房貸款中,僅提供保證擔(dān)保方式的,只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款,其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的,其貸款期限放寬至15年,且貸款額度可以達(dá)到其購買房產(chǎn)價(jià)值的70%。
86.D[解析]在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前,一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任;在二手房貸款中,一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。
87.D[解析]貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則商定,可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中,銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
88.C[解析]貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及書面材料進(jìn)行初審,主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。
89.D[解析]對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中,對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括對(duì)項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查,對(duì)項(xiàng)目資金到位情況的審查,對(duì)項(xiàng)目合法性的審查,對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查。
90.A[解析]在個(gè)人住房貸款中,保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的,均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力,可以擔(dān)當(dāng)保證人。
二、多項(xiàng)選擇題
1.ABCDE[解析]貸款人可采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款人受托支付的操作要點(diǎn)包括:①明確借款人應(yīng)提交的資料要求;②明確支付審核要求;③完善操作流程;④合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn);⑤要合規(guī)使用放款專戶。
2.ACE[解析]貸款要素包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。
3.BCE[解析]國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式,實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。
4.ABCD[解析]國家助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:①對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì);②審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元,具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定;③學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度;④其他需要審查的事項(xiàng)。
5.ABE[解析]國家助學(xué)貸款借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則,保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化,要涵蓋以下要點(diǎn):①明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾;②明確約定貸款資金的用途;③明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
6.ABCDE[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理,包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
7.ACE[解析]個(gè)人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析;加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析;加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析。
8.CD[解析]放款條件落實(shí)后,貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶,按照合同借款人需要到場(chǎng)的,應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。貸款發(fā)放的流程是出賬前審核、開戶放款、放款通知。
9.ABCDE[解析]商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施:提高貸前調(diào)查深度;加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查;合理確定貸款額度;加強(qiáng)抵押物管理;強(qiáng)化貸后管理;完善授權(quán)管理;建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度;加強(qiáng)貸款合同管理;加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放和支付管理。
10.ABCD[解析]按照《物權(quán)法》第223條規(guī)定,可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:①匯票、支票、本票;債券、存款單;②倉單、提單;③可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑤應(yīng)收賬款;⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
11.CE[解析]個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款。A、B項(xiàng)是個(gè)人消費(fèi)類貸款的一種,而D項(xiàng)是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。
12.ABCDE[解析]個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素,包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。
13.ACD[解析]中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分有公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理;從層級(jí)分有營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員。
14.ACE[解析]銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。微觀環(huán)境屬于外部環(huán)境,B、D項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。
15.AB[解析]個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。
16.AC[解析]個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。
17.ABCD[解析]SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì),W(weak)表示劣勢(shì),O(Opportunity)表示機(jī)遇,T(Threat)表示威脅。
18.ABDE[解析]房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。
19.BCDE[解析]質(zhì)押物要交付,故不動(dòng)產(chǎn)不可質(zhì)押,僅動(dòng)產(chǎn)可以質(zhì)押。
20.ABCD[解析]農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中,農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)場(chǎng)個(gè)體工商戶。
21.CDE[解析]不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款,即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析,建立不良個(gè)人貸款臺(tái)賬,落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人,實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。
22.ABDE[解析]公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有:互助性、普遍性、利率低、期限長。
23.BCE[解析]個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容除參照個(gè)人貸款貸后檢查內(nèi)容,即對(duì)借款人的檢查、對(duì)擔(dān)保情況的檢查、對(duì)抵押物的檢查和對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查幾項(xiàng)內(nèi)容外,還應(yīng)對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。A、D項(xiàng)是個(gè)人住房貸款中貸前調(diào)查的內(nèi)容。
24.ABCD[解析]其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查,選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。
25.BD[解析]技術(shù)變革和應(yīng)用狀況,如通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)以及國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用日益改變著客戶對(duì)信貸等金融業(yè)務(wù)的要求。A、C、E項(xiàng)屬于當(dāng)?shù)?、本國和世界的?jīng)濟(jì)形勢(shì)。
26.ABCDE[解析]社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成,購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣,人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì),社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣,主流理論和價(jià)值等。
27.ACE[解析]銀行能向社會(huì)提供多少資金,取決于能夠吸收多少存款,而社會(huì)存款的增加或減少一般直接受利率、物價(jià)水平和收入狀況的影響。
28.BD[解析]利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益。一方面,銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益,吸引客戶使用該行的產(chǎn)品;另一方面,應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益,這是一種真正“雙贏”的定位。在這種定位思想的指導(dǎo)下,銀行要基于一種綜合效益的考慮適當(dāng)降低定價(jià),通過量的突破實(shí)現(xiàn)自身利益的增加,比如要綜合考慮客戶終身價(jià)值、客戶家庭價(jià)值、異類產(chǎn)品交叉銷售和同類產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)銷售等。
29.ACDE[解析]集中策略,是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng),只設(shè)計(jì)一種營銷組合,集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。差異性策略,是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng),并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營銷組合。
30.BC[解析]每一個(gè)需求特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng),亦稱“子市場(chǎng)”或“亞市場(chǎng)”,不同細(xì)分市場(chǎng)的消費(fèi)者對(duì)同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別,而屬于同一細(xì)分市場(chǎng)的消費(fèi)者,其需求與欲望則非常相似。
31.ABC[解析]個(gè)人貸款的特征包括:①貸款品種多、用途廣;②貸款便利;③還款方式靈活;④低資本消耗。
32.ABE[解析]個(gè)人消費(fèi)類貸款包括:個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。
33.ACDE[解析]銀行通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式,向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。
34.BCDE[解析]貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:借款人基本情況;借款人收入情況;借款用途;借款人還款來源、還款能力及還款方式;保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。借款人的個(gè)人消費(fèi)明細(xì)屬于個(gè)人隱私,因此不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容。
35.AD[解析]貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”和“否決”兩種。
36.ABCDE[解析]個(gè)人貸款的還款方式主要有:①到期一次還本付息法;②等額本息還款法;③等額本金還款法;④等額累進(jìn)還款法;⑤等比累進(jìn)還款法;⑥組合還款法;⑦按月還息、到期一次性還本還款法??蛻艨梢愿鶕?jù)自己的收入情況,與銀行協(xié)商,轉(zhuǎn)換不同的還款方法。
37.ABCDE[解析]根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可轉(zhuǎn)讓的冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、專著權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
38.ABC[解析]銀行在進(jìn)行營銷決策之前,應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。
39.ABDE[解析]銀行市場(chǎng)分析應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。
40.BE[解析]對(duì)項(xiàng)目的合法性審查包括對(duì)項(xiàng)目融資合法性的調(diào)查和對(duì)項(xiàng)目銷售合法性的調(diào)查。
三、判斷題
1.B[解析]銀行與合作機(jī)構(gòu)之間既有合作也有對(duì)立,銀行與合作機(jī)構(gòu)雖然在合作協(xié)議中已經(jīng)清晰地約定了雙方的權(quán)利和義務(wù),但當(dāng)自身經(jīng)營受到很大影響時(shí),合作機(jī)構(gòu)首先考慮的是自己如何渡過難關(guān)。
2.B[解析]業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。
3.A[解析]略。
4.A[解析]貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主,間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。
5.B[解析]農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。
6.B[解析]商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款,也提供外幣個(gè)人住房貸款。
7.A[解析]農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中,農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)場(chǎng)個(gè)體工商戶。
8.B[解析]客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況,由借貸雙方協(xié)商確定,轉(zhuǎn)換不同的還款方式。
9.A[解析]當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分,即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體,可以采用市場(chǎng)性營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的,因而有利于銀行開拓市場(chǎng),加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。
10.B[解析]根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略,這些定位策略包括:客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競(jìng)爭(zhēng)定位策略、聯(lián)盟定位策略,但它們之間并不矛盾,可以同時(shí)并存。
11.B[解析]在個(gè)人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié),借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。
12.B[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后,“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。
13.A[解析]利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益:一方面,銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益,吸引客戶使用該行的產(chǎn)品;另一方面,應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益,這是一種真正“雙贏”的定位。
14.A[解析]在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí),銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā),考慮到目標(biāo)市場(chǎng)是否符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖然有較大的吸引力,但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo),甚至分散銀行的精力,使之無法完成其主要目標(biāo),這樣的市場(chǎng)應(yīng)該考慮放棄。
15.A[解析]個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行管理,每一個(gè)用戶在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè),而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作,并加以記錄。