一、單項(xiàng)選擇題

1．A[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程是：受理和調(diào)查→審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理。

2．B[解析]個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動(dòng)幅度按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息。

3．D[解析]住房裝修貸款的貸款期限一般為1—3年，最長(zhǎng)不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

4．A[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品，通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

5．B[解析]農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款。農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

6．A[解析]個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對(duì)分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

7．B[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。

8．A[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

9．A[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式包括個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理。

10．C[解析]目前．在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對(duì)擔(dān)保信息有異議。

11．A[解析]根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款(簡(jiǎn)稱專項(xiàng)貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款(簡(jiǎn)稱流動(dòng)資金貸款)。

12．A[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要有以下幾個(gè)特征：貸款期限相對(duì)較短；貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

13．B[解析]商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍．具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

14．C[解析]設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年。最長(zhǎng)不超過5年。

15．A[解析]設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。

16．B[解析]貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

17．A[解析]商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

18．D[解析]有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。可用貸款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定，其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。如果當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)重大波動(dòng),貸款銀行應(yīng)對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估后的價(jià)值重新確定貸款額度。

19．B[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。

20．B[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。

21．B[解析]個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。

22．C[解析]按照資金來源劃分個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的確定方式劃分的。

23．A[解析]公積金住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

24．D[解析]對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。

25．A[解析]到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

26．A[解析]采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

27．D[解析]合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

28．A[解析]“假個(gè)貸”的防范措施包括加強(qiáng)人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任．加大“假個(gè)貸”防范措施的實(shí)施成本。業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)屬于其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

29．C[解析]公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

30．A[解析]公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

31．C[解析]公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%；購買集資建造住房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)的90%。

32．B[解析]個(gè)人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

33．D[解析]個(gè)人汽車貸款的特征包括：作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。貸款金額大、期限長(zhǎng)是個(gè)人住房貸款的特征。

34．C[解析]貸款銀行須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾?qǐng)進(jìn)行審批。每筆貸款只可以展期1次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

35．C[解析]經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)。貸款的簽約流程是填寫合同一審核合同一簽訂合同。

36．A[解析]合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議。在擔(dān)保期內(nèi)的，根據(jù)合同約定必須事先征得擔(dān)保人書面同意的，須事先征得擔(dān)保人書面同意。如需辦理抵押變更登記的，還應(yīng)到原抵押登記部門變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。

37．C[解析]合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人等)親自持本人身份證件辦理或委托代理人代辦。委托代理人代辦的，經(jīng)辦人應(yīng)要求代理人持經(jīng)公證的授權(quán)委托書和本人身份證件辦理，并將委托書原件和代理人身份證(復(fù)印件)留存。

38．B[解析]次級(jí)貸款：借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)履行保證、保證責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

39．D[解析]抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

40．A[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

41．A[解析]協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

42．C[解析]審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理與控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

43．D[解析]借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

44．C[解析]銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。

45．D[解析]客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過程。

46．D[解析]在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

47．D[解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至75%，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%，二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。

48．C[解析]與公司類貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征。

49．C[解析]我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。

50．B[解析]1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

51．D[解析]個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。

52．B[解析]住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場(chǎng)還沒有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

53．B[解析]對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%。各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。

54．A[解析]貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。

55．D[解析]為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供了極大的便利，也為我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

56．B[解析]貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。包括：對(duì)借款人的檢查、對(duì)擔(dān)保情況的檢查、對(duì)抵押物的檢查、對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查。

57．B[解析]與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。

58．C[解析]合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)、分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄、分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度、分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。

59．D[解析]個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)、法律和政策風(fēng)險(xiǎn)。貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)。

60．D[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括：提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神、掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)、嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。

61．B[解析]房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司起著房產(chǎn)交易中介的作用，故其是商業(yè)銀行最主要的合作單位。

62．C[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理以及數(shù)據(jù)獲取三部分。

63．A[解析]健身器材屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。因此。購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款應(yīng)屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

64．D[解析]與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防范措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

65．A[解析]電子銀行的功能主要有信息服務(wù)功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務(wù)功能。

66．D[解析]專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購買或租賃商用房所需資金的貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需沒備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。而中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

67．C[解析]根據(jù)《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》第7條的規(guī)定，借款人應(yīng)直接向貸款人提出借款申請(qǐng)。貸款人自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起，應(yīng)在3周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。

68．C[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款除了要對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況作詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。

69．C[解析]個(gè)人汽車貸款，是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

70．B[解析]基準(zhǔn)利率是指帶動(dòng)和影響其他利率的利率，也叫中心利率?；鶞?zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。

71．C[解析]銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)—65周歲(含)。

72．B[解析]債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

73．B[解析]醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

74．A[解析]隨著我國(guó)金融改革的深入和對(duì)外開放的擴(kuò)大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。故A項(xiàng)正確。由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營(yíng)銷手段展開競(jìng)爭(zhēng)，因此，銀行要密切關(guān)注對(duì)手營(yíng)銷策略的變化。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)；感性動(dòng)機(jī)則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞?；虮桓袆?dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行能向社會(huì)提供多少資金，取決于能夠吸收多少存款，而社會(huì)存款的增加或減少一般直接受利率、物價(jià)水平和收入狀況的影響。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

75．C[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

76．A[解析]一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。

77．C[解析]個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費(fèi)用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可依據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。

78．A[解析]農(nóng)戶小額信用貸款按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同。

79．B[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

80．D[解析]某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。

81．A[解析]個(gè)人商用房貸款最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過10年。

82．A[解析]商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房和辦公用房(寫字樓)。貸款支持的商用房須滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

83．D[解析]個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

84．C[解析]采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的。借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

85．D[解析]個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房?jī)r(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的55%。

86．B[解析]商用房貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)資料。

87．D[解析]貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

88．D[解析]借款人中請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)—60周歲(不含)之間。②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。⑦借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

89．B[解析]目前，各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。

90．B[解析]有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

二、多項(xiàng)選擇題

1．ACDE[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，按月還息、分次任意還本法，任意還本、利隨本清法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別，具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。

2．ABDE[解析]申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄。③在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)。④貸款用途證明文件。⑤各行規(guī)定的其他條件。C項(xiàng)個(gè)人信用貸款要求其申請(qǐng)人遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄。

3．ABCD[解析]個(gè)人抵押受信貸款的貸款對(duì)象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；③借款申?qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力；④借款申請(qǐng)人無重大不良信用記錄；⑤借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱原住房抵押貸款)轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款；⑥各行自行規(guī)定的其他條件。E項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象的條件。

4．BCD[解析]以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部?jī)r(jià)款的70%；以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。

5．ABC[解析]為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法利益，中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

6．BC[解析]個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格、貸款額度小、貸款期限短。A選項(xiàng)是個(gè)人住房貸款的特征，D、E選項(xiàng)是個(gè)人授信抵押貸款的特點(diǎn)。

7．ABCDE[解析]在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，中國(guó)人民銀行制定和頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

8．ABCDE[解析]略。

9．CE[解析]個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門或者直接向中國(guó)人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)。如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)。個(gè)人不能登錄個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)自行更改信息。

10．CE[解析]如果異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。

11．ABCDE[解析]貸前調(diào)查包括：①貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性；要告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果；要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實(shí)情況，與借款人進(jìn)行見面談話。②調(diào)查人要調(diào)查借款申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式；要調(diào)查申請(qǐng)人是否有正當(dāng)職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬關(guān)系人。③要通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實(shí)借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。④要調(diào)查貸款用途是否真實(shí)。⑤要核驗(yàn)收入證明。

12．ACD[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬只能夠建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價(jià)值、抵押率等指標(biāo)，記錄抵押授信貸款項(xiàng)下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等措施，并設(shè)立專門的貸款額度調(diào)整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調(diào)整、失效及其他變更情況。

13．AC[解析]根據(jù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，經(jīng)辦人應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)，制訂相應(yīng)的處理方案，屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，還應(yīng)及時(shí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門和上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門。

14．ADE[解析]我國(guó)開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有些有特約的裝修公司，借款人須與特約公司合作才可取得貸款，但有些銀行則未作此項(xiàng)規(guī)定；個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自住用房的人民幣擔(dān)保貸款，而非信用貸款。

15．DE[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲；②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認(rèn)可的財(cái)物抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠(chéng)意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件。可見，A、C兩項(xiàng)不在規(guī)定年齡的范圍；B項(xiàng)用途非自用。

16．ACDE[解析]中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

17．ABCD[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國(guó)人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)。如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的，代理人須提供委托人(個(gè)人客戶)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書。代理人的信用報(bào)告與委托人的異議申請(qǐng)并無關(guān)系，無需提供。

18．ADE[解析]通過調(diào)查和歸檔，我們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)上分為：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理和資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。BC選項(xiàng)為從市場(chǎng)分類。

19．ABDE[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估．有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

20．ABE[解析]目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連(即一口接入)，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)。匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。個(gè)人征信系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行直屬單位一中國(guó)金融電子化公司開發(fā)完成。

21．ABCE[解析]個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個(gè)部分。

22．ABC[解析]根據(jù)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的特征，控制其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各主體出發(fā)。具體措施有：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況；按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度；由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

23．ABCDE[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警措施；完善銀行個(gè)人教育貸款催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機(jī)制；加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育。

24．BDE[解析]業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。

25．ACDE[解析]商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。財(cái)政貼息是國(guó)家助學(xué)貸款的原則。

26．DE[解析]流動(dòng)資金貸款按照有無擔(dān)保的貸款條件分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，需要擔(dān)保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，無須擔(dān)保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸款。

27．ABC[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要有以下幾個(gè)特征：貸款期限相對(duì)較短；貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

28．ABCDE[解析]無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件：①申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；②具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲的自然人；③具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；④信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑤具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入；⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。

29．BDE[解析]對(duì)于商業(yè)房貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)重點(diǎn)把握以下幾個(gè)方面：借款人基本情況評(píng)價(jià)；借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià)；借款人購買或租賃商用房行為的真實(shí)性、合法性和有效性評(píng)價(jià)。

30．ADE[解析]下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下．向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。政府指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指中國(guó)人民銀行《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》中規(guī)定的，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；饡?huì)委托的各省(自治區(qū)、直轄市)、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

31．ABCDE[解析]個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人消費(fèi)貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用；肖費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

32．BCD[解析]個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向申請(qǐng)購買“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款，具體來說，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有購買個(gè)人住房、汽車，一般助學(xué)貸款等。

33．ABCDE[解析]人力資源、資訊資源、市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、研究開發(fā)屬于內(nèi)部環(huán)境中的銀行內(nèi)部資源分析。外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。

34．ABCD[解析]市場(chǎng)細(xì)分有四大原則：可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則。

35．DE[解析]銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場(chǎng)，直接關(guān)系到營(yíng)銷的成敗以及市場(chǎng)占有率。在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下因素：符合銀行的目標(biāo)和能力；有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。

36．BCD[解析]貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

37．ABCD[解析]對(duì)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括：合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)、合作機(jī)構(gòu)歷史信用記錄、合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、合作機(jī)構(gòu)的償債能力。

38．BC[解析]誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

39．ABCE[解析]新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。

40．ABCDE[解析]略。

三、判斷題

1．B[解析]當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

2．B[解析]個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。

3．A[解析]個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或者同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

4．B[解析]在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可以不要求提供居住證明，但需予以注明。

5．A[解析]提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式。

6．B[解析]客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利。

7．B[解析]銀行可以向用于定向購買或租賃商用房的個(gè)人提供貸款。

8．A[解析]市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個(gè)概念。它是企業(yè)營(yíng)銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)慣用市場(chǎng)導(dǎo)向這一營(yíng)銷觀念的自然產(chǎn)物。

9．B[解析]根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營(yíng)的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)存在。

10．B[解析]對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日，用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

11．A[解析]略。

12．B[解析]各商業(yè)銀行的同一個(gè)人貸款可以有不同的還款方式供借款人選擇，如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法、組合還款法及按月還息、到期一次性還本的還款方式等多種方法，客戶可以根據(jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商后，轉(zhuǎn)換不同的還款方法。

13．A[解析]銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。

14．B．[解析]“制度化”是指要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。題干中描述的是“系統(tǒng)化”的概念。

15．B[解析]個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。