2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試
《個(gè)人貸款》試卷

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個(gè)小題，每題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1．我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（　?。橹黧w。
A．個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人教育貸款
C．個(gè)人汽車貸款
D．個(gè)人經(jīng)營類貸款
2．采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采?。ā　。┓椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
A．增大累進(jìn)額、縮短間隔期
B．增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期
C．減少累進(jìn)額、縮短間隔期
D．減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期
3．以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是（　?。?BR>A．商用房貸款
B．無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款
C．設(shè)備貸款
D．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款
4．下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（　?。?。
A．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系
B．一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D．在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用
5．下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（　?。?。
A．兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人
B．等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法
C．一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法
D．銀行更傾向于采取等額本金還款法
6．銀行需要研究的重點(diǎn)是（　?。?。
A．宏觀環(huán)境
B．微觀環(huán)境
C．銀行內(nèi)部資源分析
D．銀行自身實(shí)力分析
7．個(gè)人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（　?。?。
A．技術(shù)變革和應(yīng)用狀況
B．信貸市場的潛在進(jìn)入者
C．各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序
D．信貸客戶的分布與構(gòu)成
8．以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類的說法，正確的是（　?。?。
A．按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
B．按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
C．按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款
D．按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
9．下列關(guān)于市場細(xì)分策略的說法，不正確的是（　　）。
A．采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場
B．相對(duì)差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小
C．相對(duì)集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高
D．中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略
10．個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（　　）。
A．個(gè)人身份
B．破產(chǎn)記錄
C．居住信息
D．職業(yè)信息
11．下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（　?。?BR>A．應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本
B．對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理
C．同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人
D．對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
12．率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（　　）。
A．中國銀行
B．中國工商銀行
C．中國建設(shè)銀行
D．中國農(nóng)業(yè)銀行
13．根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，（　　）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A．分層營銷
B．交叉營銷
C．大眾營銷
D．情感營銷
14．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（　?。?。
A．不享受財(cái)政貼息
B．享受財(cái)政半額貼息
C．享受財(cái)政全額貼息
D．視具體情況而定
15．下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法，錯(cuò)誤的是（　?。?。
A．“問客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
B．“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C．該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司
D．部分經(jīng)銷商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
16．（　　）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
A．個(gè)人質(zhì)押
B．個(gè)人抵押
C．個(gè)人抵押授信
D．個(gè)人信用
17．中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（　?。┰瓌t。
A．發(fā)揮優(yōu)勢
B．圍繞目標(biāo)
C．突出特色
D．可以盈利
18．關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（　　）。
A．借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B．如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C．當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款
D．借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分
19．（　　）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。
A．個(gè)人身份信息
B．居住信息
C．個(gè)人職業(yè)信息
D．信用交易信息
20．下列屬于個(gè)人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（　?。?BR>A．業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配
B．借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定
C．未按規(guī)定辦妥公證事宜
D．借款人偽造申報(bào)資料
21．（　?。┦遣灰誀I利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款。
A．自營個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人經(jīng)管類貸款
C．個(gè)人消費(fèi)性貸款
D．公積金個(gè)人住房貸款
22．辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（　?。?BR>A．借款人還款能力降低
B．借款人還款意愿發(fā)生變化
C．審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸
D．借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為
23．下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（　　）。
A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限
B．借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請(qǐng)
C．借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息
D．展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限
24．我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫為（　　）。
A．中華人民共和國財(cái)政部建立的個(gè)人征信系統(tǒng)
B．中國人民銀行建立的全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
C．中國銀監(jiān)會(huì)建立的個(gè)人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立的個(gè)人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
25．公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括（　?。?。
A．審批主體不同
B．貸款對(duì)象不同
C．貸款條件不同
D．資金來源不同
26．經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（　?。?BR>A．對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注
B．對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核
C．保留原信息
D．按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息
27．使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)的（　?。?BR>A．60%
B．70%
C．80%
D．90%
28．下列申請(qǐng)人中，最可能獲得個(gè)人抵押授信貸款的是（　　）。
A．小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款
B．小李平時(shí)遵紀(jì)守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級(jí)餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請(qǐng)
C．小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請(qǐng)一筆貸款
D．小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請(qǐng)個(gè)人貸款
29．某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（　　）。
A．等額本息還款法
B．等額本金還款法
C．一次性還本付息法
D．組合還款法
30．下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（　?。?BR>A．貸款風(fēng)險(xiǎn)高
B．時(shí)間短
C．操作流程短
D．質(zhì)物范圍廣泛