第21題
關于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是( )。
A．應根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質(zhì)押率
B．確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力
C．對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當提高質(zhì)押率
D．質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析
【正確答案】：C
[解析] 信貸人員應根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當降低質(zhì)押率。②質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。
第22題
下列屬于信貸業(yè)務崗職責的是( )。
A．審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向政策
B．對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見
C．負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效
D．審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。
【正確答案】：C
[解析] 只有C項屬于信貸業(yè)務崗的職責。而其余選項屬于信貸審查崗的職責：其中，A項屬于合規(guī)性審查；B項屬于表面真實性審查；D項屬于合理性審查。
第23題
在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，對銀行來說，比較理想的階段是( )。
A．啟動階段
B．成長階段
C．成熟階段
D．衰退階段
【正確答案】：C
[解析] 成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風險。對于銀行來說，安全性是其經(jīng)營的首要原則，因而成熟階段對其最為理想。
第24題
一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計入作為商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權(quán)風險資產(chǎn)的( )。
A．2.5%
B．2%
C．1.5%
D．1.25%
【正確答案】：D
[解析] 我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。由于普通損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，因此，普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的1.25%，超過部分不再計入。
第25題
在信用評級操作程序中，不合要求的是( )。
A．相關部門調(diào)查、初評
B．報送到風險管理部門審核
C．上報至銀行主管風險管理領導審核
D．銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息
【正確答案】：D
[解析] 評級程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行評級程序為例：銀行初評部門在調(diào)查分析的基礎上，進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風險限額，并將完整的信用評級材料報送同級行風險管理部門審核。風險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并將審核結(jié)果報送本級行主管風險管理的行領導。行領導對風險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認定后，由風險管理部門向業(yè)務部門反饋認定信息。
第26題
債務人不能進行以資抵債的情況有( )。
A．債務人改制，銀行不實施以資抵債就會造成信貸資產(chǎn)損失的
B．債務人未經(jīng)批準使用信貸資金購買固定資產(chǎn)從而使得生產(chǎn)資金緊缺的
C．債務人貸款到期，貨幣資金不足以清償貸款本息，就可以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息
D．債務人因為資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)過合法清算以后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的
【正確答案】：B
[解析] 對債務人實施以資抵債，必須符合下列條件之一：①債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的；②債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，債務人改制，債務人關閉、停產(chǎn)，債務人擠占挪用信貸資金等其他情況出現(xiàn)時，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的；③債務人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的。
第27題
保證合同不能為( )。
A．書面形式
B．口頭形式
C．信函、傳真
D．主合同中的擔保條款
【正確答案】：B
[解析] 保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權(quán)利和義務。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。
第28題
對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指( )。
A．工藝技術(shù)評估
B．生產(chǎn)條件評估
C．經(jīng)濟效益的評估
D．社會效益評估
【正確答案】：A
[解析] 工藝技術(shù)評估，指對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等綜合分析論證。生產(chǎn)條件評估，主要指項目建設相關事項的評估及其經(jīng)濟合理性。經(jīng)濟效益的評估，指對項目相關的費用和收益分析，評估項目的盈利水平。社會效益評估，指項目對社會各方面帶來的直接和間接效益。
第29題
貸款承諾費是指銀行對( )的那部分資金收取的費用。
A．已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用
B．未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用
C．已承諾貸給客戶，客戶沒有使用
D．未承諾貸給客戶，客戶沒有使用
【正確答案】：C
[解析] 貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。也就是說，銀行已經(jīng)與客戶簽訂了貸款意向協(xié)議，并為此做好了資金準備，但客戶并沒有實際從銀行貸出這筆資金，承諾費就是對這筆已作出承諾但沒有貸出的款項所收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構(gòu)成了貸款價格的一部分。
第30題
下列利率實行一年一定的是( )。
A．短期利率
B．中長期利率
C．逾期貸款
D．存款準備金率
【正確答案】：B
[解析] 中長期利率實行一年一定。貸款(包括貸款合同生效日起應該分筆撥付的資金)，根據(jù)貸款合同確定的期限，按照貸款合同生效日的相應檔次法定利率計息，滿一年后再按當時相應檔次的法定利率確定下一年度的貸款利率。
