參考答案及解析

一、單項選擇題

1．B[解析]目前，在我國銀行業(yè)實踐中，風險預(yù)警是一門新興的交叉學科，風險預(yù)警方法按運行機制劃分主要有3種：①黑色預(yù)警法，不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；②藍色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度；③紅色預(yù)警法，重規(guī)定量分析與定性分析相結(jié)合。

2．C[解析]貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)性影響，并采取相關(guān)措施。

3．B[解析]對于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的貸款展期，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權(quán)向擔保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，以彌補貸款損失。

4．D[解析]管理狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部道德風險，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇，借款人在銀行的存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來情況。

5．A[解析]在商業(yè)銀行風險預(yù)警程序中，風險分析是按如下步驟進行的：①收集到的信息經(jīng)過適當?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷；②進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系中；③預(yù)測系統(tǒng)運用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進行預(yù)測；④使用預(yù)警指標估計未來市場和客戶的風險狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度警報的判斷。

6．A[解析]銀行對借款人進行貸后財務(wù)監(jiān)控時，應(yīng)核實企業(yè)提供的財務(wù)報表：①報表如為復(fù)印件，需公司蓋章；②報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需有完整的審計報告(包括附注說明)；③報表應(yīng)含有資產(chǎn)負債表、損益表及現(xiàn)金流量表。同時，銀行還應(yīng)對應(yīng)收賬款、存貨、對外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進行抽樣核實，并進行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時間)的比較，以判斷其財務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異常情況。

7．B[解析]在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點是一些可能導致經(jīng)營風險的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生了顯著的變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)；企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利變化或趨勢；兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。A項屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動，不屬于顯著的變化；8項企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應(yīng)重點監(jiān)控；C項企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化；D項企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務(wù)，一般也不會導致經(jīng)營風險。

8．A[解析]對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應(yīng)當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請強制執(zhí)行的期限為2年。

9．D[解析]A、B、C三項都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗風險能力；D項企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標，表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。

10．D[解析]凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付惠額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。

11．D[解析]藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預(yù)警。②統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的關(guān)系進行相關(guān)性分析，確定其先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合，最后預(yù)報警度。

12．D[解析]對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內(nèi)；②如果抵押物價值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企

業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。

13．A[解析]貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中包括：①5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；②20年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；③永久：經(jīng)風險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

14．D[解析]依法收貸的對象是不良貸款。

15．D[解析]凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理。“掛鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸；“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進行轉(zhuǎn)貸。凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應(yīng)按逾期貸款處理。

16．C[解析]紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。