三、判斷題
1．×[解析]保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。
2． × [解析]信貸檔案分段管理是指將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。
3． × [解析]由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
4． × [解析]擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0．5時(shí)，表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；如果小于0．5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。
5． × [解析]抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。
6． × [解析]貸款保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。
7． √ [解析]管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。
8． √ [解析]貸款展期指借款人不能按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。同提前還款一樣，貸款展期也打亂了銀行原有的資金安排，因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。
9． √ [解析]貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。在催收的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。
10．X [解析]對(duì)客戶檔案，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)、集中存放檔案。
11．X [解析]法律是維護(hù)債權(quán)人的最有力的工具，依法收貸是保證信貸資金安全的有力措施。為此，銀行在貸款經(jīng)營中要充分利用法律工具，依法放貸、依法管貸、依法收貸，將信貸工作的全過程納入依法管理軌道，才可使信貸工作處于法律的保護(hù)和約束之下，充分維護(hù)自身權(quán)益。
12．√ [解析]貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。、
13．√ [解析]保證人管理中，銀行在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，對(duì)保證人的評(píng)估方法和對(duì)借款人的評(píng)估方法相同。保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。銀行應(yīng)以同樣的管理措施對(duì)待借款人和保證人。
14．X [解析]擔(dān)保品關(guān)系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴(yán)密，才能在發(fā)生貸款糾紛時(shí)確保銀行權(quán)益實(shí)現(xiàn)。因而在追加擔(dān)保時(shí)，對(duì)于追加的擔(dān)保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實(shí)抵押權(quán)益。
15．× [解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)逐級(jí)、依次完成信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置及后評(píng)價(jià)程序。
16．√ [解析]債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層，人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。
17．√ [解析]根據(jù)銀行信貸檔案分段管理原則，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)專柜分別保管存放。
18．√[解析]由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。
19．√[解析]由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
20．√[解析] 企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：……(13)收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系……