二、多選題
1·ABCDE[解析]一級(jí)檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級(jí)檔案的，必須提交申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計(jì)、稽核部門(mén)查閱的；提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷(xiāo)的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書(shū)或備案登記的。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
2． ABCDE[解析]貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：(1)貸款基本評(píng)價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶(hù)選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。(2)貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施。分析出現(xiàn)問(wèn)題的原因，說(shuō)明針對(duì)問(wèn)題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類(lèi)問(wèn)題重復(fù)發(fā)生，對(duì)發(fā)生后的妥善處理提出建議。(3)其他有益經(jīng)驗(yàn)。對(duì)管理過(guò)程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
3． ABCDE[解析]借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
4． ABCDE[解析]還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有：貸款項(xiàng)目名稱(chēng)或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
5． ABDE[解析]各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。故A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。擴(kuò)散指數(shù)屬于藍(lán)色預(yù)警法的應(yīng)用，故C選項(xiàng)不符合題意。
6． ACDE[解析]企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：……(2)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變……(15)廠(chǎng)房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線(xiàn)；(16)建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長(zhǎng)，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整··…·(20)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。財(cái)務(wù)報(bào)表造假屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，故8選項(xiàng)不符合題意。
7． ABCDE[解析]廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過(guò)催收、扣收、處理變賣(mài)抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過(guò)仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。
8． ACDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法近年來(lái)在世界范圍內(nèi)取得了顯著進(jìn)展。依托IT技術(shù)，許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過(guò)監(jiān)測(cè)一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來(lái)預(yù)測(cè)危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有：專(zhuān)家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型。
9． ABCDE[解析]客戶(hù)檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”，即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開(kāi)戶(hù)情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)、公司章程等)及歷次貸款情況的其他資料。
10．ABC[解析]一般借款人中請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交的法定申請(qǐng)文件有：①展期申請(qǐng)；②如果是合資企業(yè)和股份制企業(yè)，還應(yīng)提供董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的^決議文件或其他有效授權(quán)文書(shū)；③借款人中請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書(shū)面證明。
11．ABCDE[解析]銀行若在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的質(zhì)押權(quán)益尚未落實(shí)，或擔(dān)保品的價(jià)值由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)或市場(chǎng)滯銷(xiāo)而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化，均可要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。另外，如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，或追加新貸款，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金的安全。
12．BE[解析]企業(yè)與銀行往來(lái)的異常現(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開(kāi)戶(hù)(數(shù)量明顯超過(guò)公司經(jīng)營(yíng)需要)；③對(duì)短期貸款依賴(lài)較多，要求貸款展期；④還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷(xiāo)售回款；⑤貸款超過(guò)借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款； ⑦借款人在資金回籠后，在還款期限來(lái)到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表明企業(yè)與銀行往來(lái)良好，有利于銀行對(duì)企業(yè)的控制，不會(huì)為銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)企業(yè)對(duì)長(zhǎng)短期貸款均依賴(lài)，并未過(guò)多依賴(lài)短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常；D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷(xiāo)售回款，表明企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常、與銀行往來(lái)正常。
13．ABCDE[解析]對(duì)于銀行信貸來(lái)說(shuō)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①購(gòu)貨商減少采購(gòu)；②企業(yè)地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理；③收購(gòu)其他企業(yè)或者開(kāi)設(shè)新銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)有明顯
影響，如收購(gòu)只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系；④出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營(yíng)中，銀行對(duì)這些異常狀況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問(wèn)題根源。
14．ACDE[解析]對(duì)于銀行信貸來(lái)說(shuō)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶(hù)需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制力下降；對(duì)一些客戶(hù)或供應(yīng)商過(guò)分依賴(lài)，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶(hù)需求變化；C 項(xiàng)企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過(guò)于單一；D項(xiàng)企業(yè)對(duì)存貨、銷(xiāo)售的控制力下降；E項(xiàng)企業(yè)對(duì)供應(yīng)商過(guò)分依賴(lài)，這些都可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。8項(xiàng)企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會(huì)為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
15．CDE[解析]在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)有：①喪失一個(gè)或多個(gè)客戶(hù)，而這些客戶(hù)財(cái)力雄厚；②關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶(hù)的訂貨變化無(wú)常；③投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平；④工廠(chǎng)或設(shè)備維修不善，推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備等。A、B兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)。
16．BCDE[解析]企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)為：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級(jí)管理人員或董事會(huì)成員變動(dòng)；②領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)、高級(jí)管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭(zhēng)論和分歧；③管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)或保守；④管理層對(duì)企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力(如有的管理人員只有財(cái)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng)而沒(méi)有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營(yíng)銷(xiāo)和財(cái)務(wù)技能的綜合能力)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃沒(méi)有實(shí)施及無(wú)法實(shí)施。⑤企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足。A項(xiàng)企業(yè)員工的正常流動(dòng)不會(huì)為企業(yè)帶來(lái)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。
17．ABD[解析]在抵押期間對(duì)抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少的，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值；如抵押物無(wú)法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。
18．ABCDE[解析]在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)主要有：①存貨激增或存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；②現(xiàn)金狀況惡化；③應(yīng)收賬款余額或比例激增；④流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降；⑤固定資產(chǎn)迅速變化；⑥除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中；⑦長(zhǎng)期債務(wù)大量增加；⑧短期債務(wù)增加失當(dāng)；⑨資本與債務(wù)比例低；⑩銷(xiāo)售額下降；⑧成本上升，收益減少；⑩銷(xiāo)售上升、利潤(rùn)減少；⑩相對(duì)于銷(xiāo)售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快等。
19．ABCDE[解析]貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：
①貸款基本評(píng)價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客啟選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。
②貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施。分析出現(xiàn)問(wèn)題的原因，說(shuō)明針對(duì)問(wèn)題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類(lèi)問(wèn)題重復(fù)發(fā)生，對(duì)發(fā)生后的妥善處理提出建議。
③其他有益經(jīng)驗(yàn)。對(duì)管理過(guò)程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。
20．ABCD[解析]對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控；管理狀況監(jiān)控；財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控；與銀行往來(lái)情況監(jiān)控。