2018初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)題：第一章個人理財概述

　　個人理財概述考試內(nèi)容【章節(jié)分值比例及高頻考點(diǎn)解析】

　?。ㄒ唬┦煜€人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；

　?。ǘ┝私忏y行個人理財業(yè)務(wù)的分類；

　?。ㄈ┝私鈬夂蛧鴥?nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；

　?。ㄋ模┝私饫碡攷煹年犖闋顩r和職業(yè)特征；

　?。ㄎ澹┱莆绽碡攷煹膱?zhí)業(yè)資格要求；

　?。┱莆蘸细窭碡攷煹臉?biāo)準(zhǔn)及理財師的社會責(zé)任。

　　一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分)

　　1．下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是（　　）。

　　A．主體是商業(yè)銀行

　　B．服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C．從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

　　D．商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)的內(nèi)容。

　　2．（　　）是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方。

　　A．商業(yè)銀行

　　B．非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

　　C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D．個人客戶

　　D[解析]個人客戶是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　3．下列選項(xiàng)中，屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的是（　?。?。

　　A．個人客戶

　　B．商業(yè)銀行

　　C．銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

　　D．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B[解析]商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

　　4．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（　?。?/p>

　　A．萌芽階段

　　B．形成與發(fā)展階段

　　C．成熟階段

　　D．穩(wěn)定發(fā)展階段

　　D[解析]國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段；②形成與發(fā)展階段；③成熟階段。

　　5．下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（　　）。

　　A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

　　B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

　　C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

　　D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

　　D[解析]由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)。

　　6．理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（　?。?/p>

　　A．理財服務(wù)需求大

　　B．收入穩(wěn)定、受人尊敬

　　C．行業(yè)自理和規(guī)范管理

　　D．居民理財技能欠缺

　　D[解析]理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財服務(wù)需求大；理財師培養(yǎng)_T-作推動；行業(yè)自理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。

　　7．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（　?。┗A(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A．法定代理關(guān)系

　　B．委托代理關(guān)系

　　C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　B[解析]個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　8．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（　?。┦侵干虡I(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A．財富管理

　　B．個人理財

　　C．個人貸款

　　D．公司理財

　　B[解析]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，個人理財是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　9．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（　?。?/p>

　　A．理財計劃服務(wù)

　　B．私人銀行業(yè)務(wù)

　　C．理財顧問服務(wù)

　　D．綜合理財服務(wù)

　　B[解析]私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險和流動性之間的精準(zhǔn)平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

　　10．（　　）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　A．中國銀監(jiān)會

　　B．中國證監(jiān)會

　　C．財政部

　　D．中國人民銀行

　　A[解析]2011年8月28日，中國銀監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。