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    2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》摸底試卷(二)

    來源:233網(wǎng)校 2018-04-05 15:14:00

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    2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》摸底試卷(二)

      一、單項(xiàng)選擇題(共90題,每題0.5分,共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求,不選、錯(cuò)選均不得分)

      第1題:下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述,不正確的是()。

      A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

      B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

      C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

      D.個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額

      參考答案:A

      參考解析: ETF在本質(zhì)上是開放式基金,與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別,其本身有三個(gè)鮮明特征:①它可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額;②ETF基金是指數(shù)型開放式基金,與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比,其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的,交易非常便利;③投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

      第2題:下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。

      A.保險(xiǎn)

      B.結(jié)構(gòu)性存款

      C.基金

      D.信托產(chǎn)品

      參考答案:B

      參考解析: 銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。選項(xiàng)B屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品。

      第3題:在貨幣市場工具中,下列關(guān)于回購的表述,正確的是()。

      A.回購是指在出售證券時(shí)與證券的購買商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券

      B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

      C.公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

      D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

      參考答案:A

      參考解析: 回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時(shí),與證券的購買商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券,從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為,從本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

      .........

      二、多項(xiàng)選擇題(共40題,每題1分,共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

      第91題:商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

      A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

      B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

      C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

      D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

      E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格

      參考答案:B,C,D

      參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條的規(guī)定,商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施:①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

      第92題:個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有()。

      A.對應(yīng)年齡為45~54歲

      B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

      C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金

      D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

      E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)

      參考答案:A,C,E

      參考解析: 選項(xiàng)B,維持期家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段;選項(xiàng)D,維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期,既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富,更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富,財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。

      第93題:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知,應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。

      A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

      B.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

      C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

      D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

      E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

      參考答案:A,B,C,E

      參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知,客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:①客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程;②客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;③商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等:④客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;⑤商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。

      三、判斷題(本大題共15小題,每小題1分,共15分。請判斷以下各小題的正誤,正確的選A,錯(cuò)誤的選B)

      .........

      第131題:大體而言,另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、農(nóng)產(chǎn)品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權(quán)等。()

      A.正確

      B.錯(cuò)誤

      參考答案:×

      參考解析: 大體而言,另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權(quán)等,不包括農(nóng)產(chǎn)品。

      第132題:投資者購買保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。()

      A.正確

      B.錯(cuò)誤

      參考答案:×

      參考解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

      第133題:Excel軟件已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。()

      A.正確

      B.錯(cuò)誤

      參考答案:√

      參考解析: Excel財(cái)務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報(bào)酬率函數(shù)等,它集查表法與財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢于一體,能夠迅速又準(zhǔn)確地計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果,同時(shí)也能夠方便地將各個(gè)工作表格計(jì)算出來的數(shù)字相互鏈接方便最終結(jié)果的計(jì)算。它已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。

      .........

      銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái):

      銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》計(jì)算題專題匯總

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