11王先生決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之E1起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為()元。
A.73600
B.100000
C.55865
D.83600
[正確答案]A
試題解析:
12個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是()。
A.20世紀(jì)30年代到60年代
B.20世紀(jì)60年代到80年代
C.20世紀(jì)70年代
D.20世紀(jì)90年代
[正確答案]A
試題解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是20世紀(jì)30年代到60年代。
13不同類(lèi)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?()
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.債券型理財(cái)產(chǎn)品
C.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
D.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
[正確答案]A
試題解析:由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場(chǎng)，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意;其他類(lèi)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
14下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D.年金可以分為期初年金和期末年金
[正確答案]B
試題解析:年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來(lái)說(shuō)，人們假定年金為期末年金。
15基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。
A.基金合同期限屆滿(mǎn)
B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)
C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易
D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格
[正確答案]D
16關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同
B.全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除
C.全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率
D.近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類(lèi)衍生品層出不窮
[正確答案]B
試題解析:全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，并沒(méi)有完全消除，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。
17根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。
A.格式條款是指當(dāng)時(shí)人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對(duì)方協(xié)商
B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時(shí)人之間的權(quán)利和義務(wù)
C.合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明
D.格式條款和非格式條例不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
[正確答案]D
18當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者()。
A.只享有債券的利息
B.只享有股票的分紅派息
C.可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息
D.不享有任何權(quán)利
[正確答案]B
19我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A.紐約時(shí)間
B.倫敦時(shí)間
C.東京時(shí)間
D.北京時(shí)間
[正確答案]C
試題解析:我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
20適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程包括以下幾個(gè)步驟：
I.收集客戶(hù)信息Ⅱ.財(cái)務(wù)規(guī)劃
?、?客戶(hù)財(cái)務(wù)分析Ⅳ.客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)V.實(shí)施計(jì)劃Ⅵ.績(jī)效評(píng)估
?、?投資組合
正確的次序應(yīng)為()。
A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ
[正確答案]D
試題解析:由于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過(guò)參考國(guó)際通行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程并結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的實(shí)際情況目前適合我國(guó)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程具體如下：收集客戶(hù)信息、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析、客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。
