二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1.下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有()。
A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理
B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務
C.在綜合理財業(yè)務中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔
D.綜合理財業(yè)務更強調(diào)個性化的服務
E.綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類
【答案與解析】ADE綜合理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，B選項錯誤;投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，C選項錯誤。
2.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，正確的有()。
A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益
B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率
C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益
D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平
【答案與解析】ADE《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益、因此，B、C選項說法是錯誤的。
3.投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括()。
A.通貨膨脹率B.貨幣的純時間價值C.最低收益率D.風險報酬E.期望收益率
【答案與解析】ABD真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進行一項投資可能接受的最低收益率。
4.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括()。
A.醫(yī)療保險制度B.義務教育制度C.住房分配制度D.養(yǎng)老保險制度E.稅收制度
【答案與解析】ABCD各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務產(chǎn)生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會保障體系(醫(yī)療保險制度、養(yǎng)老保險制度等)、教育體系(義務教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤為典型。
5.影響貨幣時間價值的主要因素包括()。
A.單利與復利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風險E.時間
【答案與解析】ABCE影響貨幣時間價值的主要因素有：①時間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復利。
6.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有()。
A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值
B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值
C.現(xiàn)值與時間成正比例關系
D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)
E.現(xiàn)值和終值成正比例關系
【答案與解析】ABDEC選項應改為：終值與時間成正比，現(xiàn)值與時間成反比。
7.風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。
A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資
E.股票型基金
【答案與解析】ABC保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。
8.對個人而言，利率水平的變動會影響()。
A.消費支出和投資決策的意愿B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
C.對存款收益的預期D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策
E.購買股票還是購買債券的決定
【答案與解析】ABCDE對個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費支出，是購買股票還是購買債券，是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了錢再買等。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。
9.持有期百分比收益是指()。
A.初始市值與面值收益之比B.面值收益與初始市值之比
c.面值收益與當期市值之比D.當期市值與面值收益之比
E.紅利收益率與資本利得收益率之和
【答案與解析】BE百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一紅利收益+資本利得收益，因此，又可得到，百分比收益=紅利收益率+資本利得收益率。
10.回購協(xié)議市場的交易特點有()。
A.流動性強B.安全性高
C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益D.稅收優(yōu)惠
E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券
【答案與解析】ABC回購協(xié)議市場具有流動性強、安全性高、收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益的交易特點?；刭弲f(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券的特點。
