31．個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，其中包括（ ）。
A．個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度
B．內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度
C．資產(chǎn)分開管理制度
D．審批和報告制度
E．充分授權(quán)制度
32．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（?。?。
A．為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員
E．其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員
33．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括（?。?
A．建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B．分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
C．建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度
D．具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
34．開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（?。?
A．基金規(guī)模的可變性不同
B．基金單位的買賣方式不同
C．基金單位的買賣價格形成方式不同
D．基金的投資策略不同
E．基金的融資渠道不同
35．下列屬于金融衍生工具的有（?。?。
A．股票價格指數(shù)期貨
B．銀行承兌匯票
c．短期政府債券
D．貨幣互換
E．開放式基金
36．衡量債券收益率的指標(biāo)有（?。?。
A．名義收益率
B．實際收益率
C．投資收益率
D．持有期收益率
E．到期收益率
37．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由（?。┑茸邮袌鼋M成。
A．證券投資基金
B．同業(yè)拆借
C．商業(yè)票據(jù)
D．國庫券
E．回購協(xié)議
38．節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)包括（?。?
A．合法性
B．有規(guī)則性
C．經(jīng)營的調(diào)整性和后期無風(fēng)險性
D．有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高
E．純經(jīng)濟(jì)行為
39．商業(yè)銀行有以下（?。┣樾沃坏?，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以1280萬元以下罰款。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的
B．未經(jīng)批準(zhǔn)購買商業(yè)銀行股份總額5％以上的
C．拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的
D．未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的
E．將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的
40．保險的功能包括（?。?。
A．風(fēng)險回避
B．實施補(bǔ)償
C．免稅效應(yīng)
D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險
E．保值增值
