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多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,C,D
系統(tǒng)解析:
ACD[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知,銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。
93. A,C,D
系統(tǒng)解析:
黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),所以B說法有誤;與股票相比,投資黃金的流動性風(fēng)險較高,所以E說法有誤。
94. C,D,E
系統(tǒng)解析:
客戶理財需求短期目標(biāo):休假、購置新車、存款等。
95. A,B,C,D
網(wǎng)友解析:書上167頁第二行顯示答案是A,B,C
網(wǎng)友解析:上回一題答案上沒有D。這是啥狀況
96. A,B,C,D,E
97. A,C,D,E
系統(tǒng)解析:
金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個人金融資產(chǎn),投資主要包括基金、國債、保險及銀行發(fā)行的投資理財產(chǎn)品等。
98. B,C,D,E
99. B,C
系統(tǒng)解析:
QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括:基金、ETF。
100. A,C,D
系統(tǒng)解析:
當(dāng)經(jīng)濟處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時,總需求大大超過總供給,這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率,這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆,此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來,企業(yè)經(jīng)營將面臨困 境,居民實際收入也將降低,失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌,B項說法錯誤。
101. A,B,C,E
102. A,B,C
系統(tǒng)解析:
債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。
103. A,B
104. A,B,C,D
系統(tǒng)解析:
從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時,按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動,不得泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn),因此E項說法錯誤。
105. A,B,C
系統(tǒng)解析:
ETF可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額,所以D說法有誤;ETF基本是指數(shù)型開放式基金,所以E說法有誤。
106. A,B,E
系統(tǒng)解析:
ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品,需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。
107. B,D
108. A,B,C
109. A,B,C
110. A,B,D
系統(tǒng)解析:
貨幣市場的特征包括:低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
111. A,B,D,E
系統(tǒng)解析:
黃金可以保值,所以C說法有誤。
112. A,B,C,D,E
113. A,B,C,E
系統(tǒng)解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定,D項不是我國個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件。除了選項中的四個正確選項,我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)營、具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
114. A,C,D,E
系統(tǒng)解析:
個人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財產(chǎn)品,不是人民幣理財產(chǎn)品。2006年前,人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證,向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。
115. B,C,D
116. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析:
債券投資的風(fēng)險因素有:價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。
117. A,B,C
系統(tǒng)解析:
期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭,所以D說法有誤;對期權(quán)購買者來說,美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,買進美式期權(quán)后,購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E說法有誤。
118. B,C,D
119. B,C,D
120. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析:
在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項:
①債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。
③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。⑤債務(wù)重組。
121. A,B,C,D
系統(tǒng)解析:
變異系數(shù)越小,投資項目越優(yōu),選項E說法有誤。
122. B,D
系統(tǒng)解析:
按信托人或受托人的性質(zhì)不同,信托可以劃分為法人信托和個人信托。
123. A,B,C,D
124. B,C,E
系統(tǒng)解析:
這款理財計劃的風(fēng)險提示中明確說明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”,因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃,理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入,如果股票市場處于牛市行情中,年收益率有望達12.0%,但是如果股票市場行情差,投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃,銀行按照約定條件,有權(quán)利提前終止理財計劃。因此選BCE。
125. A,B,C
126. A,B,D,E
127. A,B,C
系統(tǒng)解析:
利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括:倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。
128. A,B,D,E
系統(tǒng)解析:
緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備,一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。
129. A,C,D
系統(tǒng)解析:
新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素:新股中簽率;上市首日平均漲幅;其他因素(主要包括閑置資金的使用等)。
130. C,D,E