個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。
A．熟悉相關(guān)法律、法規(guī)
B．一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C．良好的職業(yè)道德
D．相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷
【正確答案】：B
[答案解析] 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。
第92題
保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是( )。
A．具有波動(dòng)性
B．具有風(fēng)險(xiǎn)性
C．具有保障功能
D．具有調(diào)節(jié)功能
【正確答案】：C
[答案解析] 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。
第93題
商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定實(shí)施處罰的行為不包括( )。
A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
B．未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的
C．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作的
D．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的
【正確答案】：C
[答案解析] C項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。
第94題
銀行客戶經(jīng)理在給客戶建議該銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不必向客戶介紹的內(nèi)容是( )。
A．產(chǎn)品性質(zhì)
B．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
【正確答案】：D
[答案解析] 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第95題
下列風(fēng)險(xiǎn)可以通過資產(chǎn)組合降低的是( )。
A．購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．政策風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] D項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒有關(guān)聯(lián)，證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低該非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。ABC三項(xiàng)均屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是無法通過分散化投資降低和消除的。
第96題
下列理財(cái)客戶的信息中，可以定量化衡量的是( )。
A．投資偏好
B．保單信息
C．理財(cái)知識(shí)水平
D．風(fēng)險(xiǎn)特征
【正確答案】：B
[答案解析] 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。
第97題
不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的比重最大的時(shí)期是( )。
A．家庭成熟期
B．家庭成長(zhǎng)期
C．家庭形成期
D．家庭衰老期
【正確答案】：C
[答案解析] 家庭形成期，夫妻年齡比較輕，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。
第98題
投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于( )日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于( )日起可贖回該部分基金份額。
A．T，T+1
B．T+1，T+3
C．T+1，T+2
D．T，T+2
【正確答案】：C
[答案解析] 投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。
第99題
下列不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是( )。
A．普通家財(cái)保險(xiǎn)
B．長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)
C．城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)
D．個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 選項(xiàng)D屬于房貸險(xiǎn)。
第100題
綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出( )。
A．安全性
B．收益性
C．風(fēng)險(xiǎn)性
D．個(gè)性化服務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。
