二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題
影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有( )。
A 年齡
B 收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模
C 資金的投資期限
D 主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好
E 理財(cái)目標(biāo)的彈性
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。
第2題
當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時(shí)，個(gè)人理財(cái)可以采取的策略包括( )。
A 股票減少配置
B 基金和房產(chǎn)減少配置
C 外匯增加配置
D 本幣儲(chǔ)蓄增加配置
E 債券和股票減少配置
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗允潜編艃?chǔ)蓄增加配置；基金和房產(chǎn)減少配置；債券和股票減少配置；股票和外匯減少配置。
第3題
下列( )從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。
A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B 財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)
C 資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)
D 投資咨詢機(jī)構(gòu)
E 資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]投資咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。
第4題
現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于( )。
A 滿足計(jì)劃外消費(fèi)的需求
B 滿足未來消費(fèi)的需求
C 滿足日常的、周期性支出的需求
D 滿足應(yīng)急資金的需求
E 滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
第5題
《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備( )條件。
A 誠(chéng)實(shí)守信
B 依法成立
C 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
D 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
E 有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
第6題
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A 購買力風(fēng)險(xiǎn)
B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C 利率風(fēng)險(xiǎn)
D 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
E 政策風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析]系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等，D項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第7題
按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為( )。
A 理財(cái)計(jì)劃
B 專業(yè)化服務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 對(duì)公銀行業(yè)務(wù)
E 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃
【正確答案】：A,C
[答案解析]按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。
第8題
理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程包括( )。
A 財(cái)務(wù)規(guī)劃
B 客戶財(cái)務(wù)分析
C 收集客戶信息
D 投資組合
E 績(jī)效評(píng)估
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]除了ABCDE項(xiàng)，理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程還包括實(shí)施計(jì)劃和客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)。
第9題
《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了( )。
A 政府信托
B 公益信托
C 藝術(shù)信托
D 民事信托
E 營(yíng)業(yè)信托
【正確答案】：B,D,E
[答案解析]《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托、公益信托。
第10題
客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征構(gòu)成包括( )。
A 風(fēng)險(xiǎn)判斷力
B 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估
C 風(fēng)險(xiǎn)偏好
D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
E 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
【正確答案】：C,D,E
[答案解析]客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
