第七章 理財與同業(yè)業(yè)務(wù)
第一節(jié) 理財業(yè)務(wù)概述與管理【歷年真題匯編】
1、固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。
A. 50%
B. 70%
C. 80%
D. 90%
參考答案：C
參考解析：固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。
2、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細(xì)分．
A. 三個
B. 四個
C. 五個
D. 六個
參考答案：C
參考解析： 理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。
3、理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個等級。
A. 3
B. 4
C. 5
D. 6
參考答案：C
參考解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。
4、商業(yè)銀行不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保指的是（）。
A. 自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
B. 理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離
C. 銀行理財與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離
D. 銀行理財產(chǎn)品之間相分離
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。
5、關(guān)于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求，下列說法不正確的是（）。
A. 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
B. 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的混合核算
C. 制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系
D. 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。
6、某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導(dǎo)致宣傳該理財產(chǎn)品時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。
A. 勤勉盡職
B. 保護商業(yè)秘密與客戶隱私
C. 專業(yè)勝任
D. 誠實信用
參考答案：C
參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。
A. 客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品
B. 客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配
C. 客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
D. 商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付
參考答案：A
參考解析： 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。
8、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（）。
A. 客戶權(quán)益須知
B. 專有風(fēng)險揭示書
C. 理財產(chǎn)品說明書
D. 海報
E. 精確的數(shù)據(jù)分析
參考答案：A,B,C
參考解析： 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。
