一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第1題
銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。
A．若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置
B．對客戶錯誤的投訴和建議無須理會
C．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶
D．應當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶
參考答案：D
參考解析：從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
第2題
按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（?。?。
A．資本公積
B．盈余公積
C．次級債務
D．留存利潤
參考答案：C
參考解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。
第3題
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指( )。
A．取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利
B．當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行
C．票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明
D．票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準
參考答案：C
參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。故選項A錯誤。選項B表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。選項D表示票據(jù)是文義證券。
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第91題
下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（?。?。
A．保證
B．抵押
C．留置．
D．定金
E．質(zhì)押
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
第92題
我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（?。┑葘I(yè)化服務。
A．現(xiàn)金管理服務
B．資產(chǎn)管理
C．財務分析與規(guī)劃
D．投資建議
E．個人投資產(chǎn)品推介
參考答案：C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行的投資理財顧問服務具體是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。
第93題
下列關(guān)于福費廷業(yè)務特點的表述，正確的有（?。?。
A．銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險
B．福費廷業(yè)務屬于衍生品業(yè)務
C．銀行(或包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
D．出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
E．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)
參考答案：A,C,E
參考解析：從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。故選項D錯誤。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)
第131題
在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（?。?/p>
A．正確
B．錯誤
參考答案：A
參考解析：在普通支票的左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得取現(xiàn)。普通支票并不是劃線支票。
第132題
我國資產(chǎn)管理公司設(shè)立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（?。?/p>
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
第133題
商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（?。?/p>
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。
