1．【答案及解析】C 我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選 C。
2．【答案及解析】D 根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選 D。
3．【答案及解析】B“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。故選 B。
4．【答案及解析】C 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化，而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響，一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中。故選 C。
5．【答案及解析】D 現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選 D。
6．【答案及解析】D 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。故選 D。
7．【答案及解析】B 中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率中間價(jià)。故選 B。
8．【答案及解析】D 臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。故選 D。
9．【答案及解析】B 制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選 B。
10．【答案及解析】DABC 三項(xiàng)均是核心資本。D 項(xiàng)重估儲(chǔ)備是附屬資本。故選 D。
11．【答案及解析】C1984 年 1 月 1 日中國(guó)人民銀行將所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交給新設(shè)立的中國(guó)工商銀行，開(kāi)始專門行使中央銀行的職能。這標(biāo)志著在金融業(yè)的發(fā)展上，我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)現(xiàn)了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制。故選 C。
12．【答案及解析】B 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選 B。
13．【答案及解析】B 金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤；在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國(guó)銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤；在我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺(jué)到，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 B。
14．【答案及解析】D 價(jià)格穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨，并非是零通貨膨脹率，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)，B 選項(xiàng)錯(cuò)誤；國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，有無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 D。
15．【答案及解析】B 中國(guó)投資有限責(zé)任公司(ChinaInvestmentGroup)于 2007 年 9 月 29 日宣告成立，注冊(cè)資本為 2000 億美元。其任務(wù)是對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開(kāi)多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選 8。
16．【答案及解析】DA 選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款；B 選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C 選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過(guò)原貸款期限的一半(累計(jì)不超過(guò)三年)；D 選項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選 D。
17．【答案及解析】B 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。故
選 B。
18．【答案及解析】B 新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。故選 B。
19．【答案及解析】A 持有期收益率=(賣出差額+利息收入)／買入價(jià)格×100％。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選 A。
20．【答案及解析】B 銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。故選 B。
21．【答案及解析】A 對(duì)貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，屬于變?cè)熵泿抛铩９蔬x A。
22．【答案及解析】B 國(guó)債屬國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，而企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國(guó)債，故 AC 選項(xiàng)錯(cuò)誤。中央銀行票據(jù)屬于中短期資金交易品種，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 B。
23．【答案及解析】A 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故 BC 選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行最主要的資金來(lái)源是存款，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 A。
24．【答案及解析】C 銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C 選項(xiàng)符合題意。故選 C。
25．【答案及解析】CB 股屬于境內(nèi)上市外資股。H 股、N 股、S 股都屬于境外上市外資股。故選 C。
26．【答案及解析】D 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤(rùn)一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。故選 D。
27．【答案及解析】D 福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時(shí)通常按應(yīng)收賬款的 80％融資。故選 D。
28．【答案及解析】D 對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D 選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)；ABC 選項(xiàng)是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選 D。
29．【答案及解析】B 發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為財(cái)政部。故選 B。
30．【答案及解析】B 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑?B 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(合儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。故選 B。
31．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于 2007 年 2 月 9 日通過(guò)，自通過(guò)之日起生效。故選 A。
32．【答案及解析】C 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所等。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱為柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)。交易所屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。故選 C。
33．【答案及解析】D 現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故選 D。
34．【答案及解析】D 并非銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。D 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；ABC 選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選 D。
35．【答案及解析】B 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為賣出價(jià)。故選 B。
36．【答案及解析】B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選 B。
37．【答案及解析】A 定義基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價(jià)格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價(jià)值扣除手續(xù)費(fèi)。由于投資者可以自由地加入或退出這種開(kāi)放式投資基金，而且對(duì)投資者人數(shù)也沒(méi)有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開(kāi)放式的。故選 A。
38．【答案及解析】C 我國(guó)自 2002 年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。故選 C。
39．【答案及解析】D 商業(yè)銀行可以代理國(guó)債買賣、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代銷開(kāi)放式基金，但不能代理股票買賣。故選 D。
40．【答案及解析】AB 選項(xiàng)中“會(huì)員大會(huì)”是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；C 選項(xiàng)中“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；D 選項(xiàng)中的“常務(wù)理事會(huì)”負(fù)責(zé)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職權(quán)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。故選 A。
41．【答案及解析】B 銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類，不包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選 B。
42．【答案及解析】B 短期融資券發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行間債券市場(chǎng)區(qū)別于交易所債券市場(chǎng)，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)，故 CD 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 B。
43．【答案及解析】D 普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權(quán)；優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權(quán)。故選 D。
44．【答案及解析】A 商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。故選 A。
45．【答案及解析】B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。目前，我國(guó)的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。故選 B。
46．【答案及解析】D 封閉式基金發(fā)行總額有限制，一旦完成發(fā)行計(jì)劃，就不再追加發(fā)行。投資者也不可以進(jìn)行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺(tái)市場(chǎng)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓，其轉(zhuǎn)讓價(jià)格由市場(chǎng)供求決定。適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小的金融市場(chǎng)。故選D。
47．【答案及解析】A 貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進(jìn)口額等于出口額。進(jìn)口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進(jìn)口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選 A。
48．【答案及解析】A1997 年 6 月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。故選 A。
49．【答案及解析】B 中央銀行在管理外匯的過(guò)程中使外匯儲(chǔ)備增值并不是唯一職能，外匯儲(chǔ)備并非越多越好，要使其控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，不影響我國(guó)的金融安全。故選 B。
50．【答案及解析】B 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購(gòu)買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，B 選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選 B。