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在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
1．資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實(shí)現(xiàn)銀行的（ ），或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。
A．目標(biāo)利潤
B．目標(biāo)凈利差
C．股東權(quán)益最大化
D．成本最小化
2．下列是資產(chǎn)類項(xiàng)目的是（ ）。
A．一級準(zhǔn)備、二級準(zhǔn)備、資本公積金
B．證券投資、貸款、固定資產(chǎn)
C．活期存款、儲蓄存款、定期存款
D．資本公積金、盈余公積金和未分配利潤
3．下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。
A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立
B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立
C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
4．下列關(guān)于抵押的說法，正確的有（ ）。
A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有
B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動產(chǎn)
C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人
D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押
5．風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是（ ）。
A．風(fēng)險越大要求的報酬越高
B．風(fēng)險越大要求的報酬越低
C．風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系
D．風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系
6．求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（ ）。
A．凈利潤
B．總收入
C．總資產(chǎn)
D．總負(fù)債
7．負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括（ ）。
A．同業(yè)借款
B．向央行借款
C．國外金融市場借款
D．貸款
8．下列不屬于流動資產(chǎn)的是（ ）。
A．存放聯(lián)行款項(xiàng)
B．逾期貸款
C．買人返售證券
D．短期貸款
9．利潤表中的收入部分不包括（ ）。
A．利息收入
B．管理費(fèi)
C．信托收入和融資租賃收入
D．表外業(yè)務(wù)收入
10．銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（ ）的行政強(qiáng)制措施。
A．停止其營業(yè)
B．限制其所有業(yè)務(wù)
C．終止其法人資格
D．沒收其所有資產(chǎn)
11．擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由（ ）予以取締。
A．人民法院
B．行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)
C．公安機(jī)關(guān)
D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
12．王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（ ）制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤職
D．罰金
13．關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是（ ）。
A．使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率
B．有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威
C．確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀
D．有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營
14．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處 20 萬元以上 0 萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（ ）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．予以取締
B．予以行政處分
C．對其強(qiáng)制執(zhí)行
D．吊銷經(jīng)營許可證
15．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是（ ）。
A．責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正
B．責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分
C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處 萬元以上 0 萬元以下罰款
D．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格
16．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（ ）。
A．培植階段
B．處置階段
C．融合階段
D．清洗階段
17．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。
A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
18．下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。
A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B．由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報酬
C．被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
19．下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是（ ）。
A．規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工
B．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限
C．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)
D．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事發(fā)洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任
20．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（ ）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
A．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．財(cái)政部
C．證券業(yè)監(jiān)督管理委員會
D．中國人民銀行
21．貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（ ）。
A．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金
C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù)
D．借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益
22．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（ ）批準(zhǔn)。
A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
B．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
C．地方政府
D．當(dāng)?shù)毓膊块T
23．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（ ）。
A．有獎儲蓄
B．放松現(xiàn)金管理
C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票
D．降低利率吸收儲蓄
24．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（ ）。
A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息
B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資
C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}
D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管
25．根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分，最重要的企業(yè)法人形式為（ ）。
A．單一企業(yè)法人
B．聯(lián)營企業(yè)法人
C．復(fù)合企業(yè)法人
D．公司法人
A．事業(yè)單位法人
B．機(jī)關(guān)法人
C．非法人組織
D．社會團(tuán)體法人
27．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯誤的是（ ）。
A．股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列人資本公積金
B．資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損
C．公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營
D．公積金可轉(zhuǎn)為公司資本
28．下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是（ ）。
A．無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為
B．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任
C．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果
D．如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任
29．下列屬于融資類保函的有（ ）。
A．投標(biāo)保函
B．經(jīng)營租賃保函
C．預(yù)付保函
D．延期付款保函
30．個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。
A．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶
B．個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
C．境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶
D．外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個人外匯賬戶
31．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（ ）
A．M1
B．M0
C．基礎(chǔ)貨幣
D．M2
32．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以（ ）。
A．無效
B．撤銷
C．有效
D．不可撤銷
33．下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（ ）。
A．再貼現(xiàn)
B．利率政策
C．存款準(zhǔn)備金
D．公開市場業(yè)務(wù)
34．銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。
A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
B．分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品
C．客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息
D．根據(jù)客戶需要建議合適的產(chǎn)品
35．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解
D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
36．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是（ ）。
A．質(zhì)押
B．一般保證
C．抵押
D．擔(dān)保
37．銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（ ）。
A．信息披露監(jiān)管
B．非現(xiàn)場監(jiān)管
C．監(jiān)管談話
D．市場準(zhǔn)人
38．存款是銀行最主要的（ ）。
A．資金來源
B．風(fēng)險來源
C．資金用途
D．投資業(yè)務(wù)
39．金融衍生工具最初的目的是為了（ ）。
A．避稅
B．投機(jī)
C．升值
D．避險
40．影子銀行，又稱為影子金融體系或者影子銀行系統(tǒng)。其實(shí)際上就是在銀行體系以外從事信用中介的機(jī)構(gòu)和行為或簡稱為（ ）。
A．銀行信用中介
B．融資中介
C．非銀行信用中介
D．信用中介
41．以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（ ）。
A．項(xiàng)目貸款承諾
B．開立信貸證明
C．銀行授信額度
D．票據(jù)發(fā)行便利
42．（ ）又叫做辛迪加貸款。
A．貿(mào)易融資貸款
B．流動資金循環(huán)貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．項(xiàng)目貸款
43．我國目前個人住房貸款利率（ ）。
A．實(shí)行上下限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．上下限均放開
D．下限放開，實(shí)行上限管理
44．2007 年 2 月 1 日起施行的《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進(jìn)行管理”。
A．現(xiàn)匯賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項(xiàng)目賬戶
D．外匯儲蓄賬戶
45．定期存款和活期存款是按照（ ）區(qū)分的。
A．賬戶種類不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．客戶類型不同
46．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。
A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量
B．對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息
C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性
D．利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾
47．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查。
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
48．私人購買住房的支出屬于 GDP 項(xiàng)目中的（ ）。
A．投資
B．消費(fèi)
C．出口
D．進(jìn)口
49．經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A．繁榮
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇
50．根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指（）。
A．關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B．關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C．次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款 51．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競爭
52．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。
A．利息都會受到損失
B．利息都不會受到損失
C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)入本金
D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并 全部計(jì)人本金
53．QDII 的含義是（ ）。
A．合格境外機(jī)構(gòu)投資者
B．合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者
C．機(jī)構(gòu)投資者
D．境內(nèi)上市外資股
54．我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)（ ）。
A．混業(yè)經(jīng)營、集中管理
B．混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理
C．分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理
D．分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理
55．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（ ）。
A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
56．關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是（ ）。
A．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D．銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
57．下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（ ）。
A．誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配
B．存款自愿，取款自由
C．銀行不墊貸
D．恪守信用，履約付款
58．總部位于上海的大型商業(yè)銀行是（ ）。
A．交通銀行
B．中國工商銀行
C．中國銀行
D．浦東發(fā)展銀行
59．中國人民銀行上海總部于 200 年 8 月 10 日正式成立。其建設(shè)目標(biāo)可以概括為（ ）。
A．一個平臺、一個窗口、一個中心
B．兩個平臺、兩個窗口、兩個中心
C．一個平臺、一個窗口、兩個中心
D．兩個平臺、一個窗口、一個中心
60．公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由（ ）做出決議。
A．董事會
B．股東大會
C．監(jiān)事會
D．全體股東
61．時間價值的定義是（ ）。
A．沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
B．具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
C．沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率
D．具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
62．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是（ ）。
A．企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用
B．清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用——企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息
C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用
D．清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息
63．“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容（ ）的業(yè)務(wù)。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．信托公司
C．金融租賃公司
D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
64．對借款人的限制不包括（ ）。
A．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款
B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資
C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況
65．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是（ ）。
A．外部監(jiān)督
B．最低資本要求
C．市場約束
D．操作風(fēng)險控制
66．通常，整存整取的定期存款（ ）。
A．相同期限，本金越高，則利率越低
B．期限越長，則利率越高
C．利率高低與期限長短無關(guān)
D．期限越長，則利率越低
67．福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是（ ）。
A．質(zhì)押貸款
B．銀行保函
C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D．保付代理
68．境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。
A．國家外匯管理局
B．對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部
C．國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．中國人民銀行
69．單位外匯存款操作，正確的是（ ）。
A．原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價
B．原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目賬戶
C．原則上只能開立一個外匯賬戶
D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制
70．在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。
A．外國銀行代表處
B．外國銀行分行
C．外商獨(dú)資銀行
D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
71．保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（ ）。
A．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B．資本充足率
C．附屬資本
D．核心資本
72．銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險
D．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
73．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（ ）。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時檢查權(quán)
74．在（ ）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A．票據(jù)承兌
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)發(fā)行便利
75．按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（ ）改革。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國進(jìn)出口銀行
C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國銀行 76．金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是（ ）。
A．是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險
B．其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C．包括期權(quán)、期貨、互換等
D．金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
77．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。
A．現(xiàn)金支取
B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D．現(xiàn)金繳存
78．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（ ）實(shí)施。
A．2007 年 3 月 16 日
B．2007 年 10 月 1 日
C．2007 年 11 月 1 日
D．2008 年 1 月 1 日
79．以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法中，不正確的是（ ）。
A．在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息
80．甲企業(yè)將一張金額為 1 000 萬元，還有 36 天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為 ％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（ ）。
A．1000 萬元
B．99 萬元
C．90 萬元
D．900 萬元
81．某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是（ ）。
A．所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報表
B．沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單
C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單
D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃
82．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是（ ）。
A．甲估計(jì)外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
83．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的 萬美元額度之外將多余的 3 萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖牵?nbsp; ）。
A．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品。
B．建議客戶將這 3 萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C．建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯
D．因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法
84．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A．代發(fā)工資
B．代收學(xué)費(fèi)
C．代發(fā)彩票獎金
D．代收電話費(fèi)
85．下列措施中， 不屬于銀監(jiān)會對違反國家 有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰 措施的是（ ）。
A．經(jīng)濟(jì)處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
86．下面說法正確的是（ ）。
A．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會使股票價格上升
B．中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升
C．中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升
D．中央銀行收縮銀根會使股票價格上升
87．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（ ）。
A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率
B．在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行
88．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．耐心說明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．向上級匯報，由上級設(shè)法解決
89．中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致（ ）。
A．股價水平上升
B．股價水平下降
C．股價水平不變
D．股價水平盤整
90．（ ）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
A．銀行匯票
B．匯票
C．本票
D．中央銀行票據(jù)
91．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（ ）。
A．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
B．民事權(quán)利能力
C．獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)
D．以上均正確
92．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。
A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
D．促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
93．監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（ ）。
A．信息披露監(jiān)管
B．監(jiān)管談話
C．非現(xiàn)場監(jiān)管
D．現(xiàn)場檢查
94．（ ）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。
A．信用卡
B．貸記卡
C．準(zhǔn)貸記卡
D．借記卡
95．下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（ ）。
A．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)
C．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)
D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
96．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。
A．合同
B．要約
C．承諾
D．要約邀請
97．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是（ ）準(zhǔn)則的要求。
A．誠實(shí)信用
B．專業(yè)勝任
C．勤勉盡職
D．守法合規(guī)
98．某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。
A．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)
B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實(shí)費(fèi)用
C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的
D．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的
99．貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（ ）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A．《中華人民共和國公司法》
B．《中華人民共和國銀行法》
C．《中華人民共和國合同法》
D．《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》
100．（ ）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。
A．備用信用證
B．客戶授信額度
C．信用證
D．開立信貸證明 1．【答案及解析】B 資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實(shí)現(xiàn)銀行的目標(biāo)凈利差，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。故選 B。
2．【答案及解析】B 資本公積金是所有者權(quán)益，存款是負(fù)債，選項(xiàng) ACD 均錯誤。故選 B。
3．【答案及解析】C 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。故選 C。
4．【答案及解析】A《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。故選 A。
5．【答案及解析】A 風(fēng)險與報酬一般是呈正相關(guān)。故選 A。
6．【答案及解析】D 資本利潤率=凈利潤／資本=資產(chǎn)利潤率×股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率=凈利潤／總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)／資本。由此可知道，求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有總負(fù)債。故選 D。
7．【答案及解析】D 銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選 D。
8．【答案及解析】B 題中 B 項(xiàng)逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產(chǎn)，而其余選項(xiàng)均屬于流動資產(chǎn)。故選 B。
9．【答案及解析】B 管理費(fèi)是營業(yè)費(fèi)用，其余選項(xiàng)均屬于利潤表中的收入部分。故選 B。
10．【答案及解析】C 撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，即 ABD 選項(xiàng)錯誤。故選 C。
11．【答案及解析】D《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。故選 D。
12．【答案及解析】C 撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選 C。
13．【答案及解析】D 監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，即 D 選項(xiàng)說法錯誤，其余選項(xiàng)說法均正確。故選 D。
14．【答案及解析】D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處 20萬元以上 0 萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選 D。
15．【答案及解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處 萬元以上 0 萬元以下罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選 A。
16．【答案及解析】B 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選 B。
17．【答案及解析】D 根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪，A、B 選項(xiàng)不符合題意；根據(jù)金融犯罪侵犯的主體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪，C 選項(xiàng)不符合題意；根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選 D。
18．【答案及解析】C 空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對公司的真實(shí)所有人一無所知，C選項(xiàng)錯誤。其余選項(xiàng)均屬于空殼公司的特點(diǎn)。故選 C。
19．【答案及解析】A 沒有要求中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，即 A 選項(xiàng)錯誤。故選 A。
20．【答案及解析】D 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。故選 D。
21．【答案及解析】D 選項(xiàng)中的 ABC 的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款，貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選 D。
22．【答案及解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選 A。
23．【答案及解析】D 選項(xiàng) ABC 都屬于不正當(dāng)競爭行為。故選 D。
24．【答案及解析】C 銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A 選項(xiàng)不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D 選項(xiàng)不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B 選項(xiàng)不符合題意。故選 C。
25．【答案及解析】D 根據(jù)企業(yè)的組合形式，企業(yè)法人可以分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營企業(yè)法人、公司法人。在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。故選 D。
26．【答案及解析】C 中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會團(tuán)體，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選 C。
27．【答案及解析】B《公司法》第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股份所得的溢價款以及國務(wù)院財(cái)政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應(yīng)當(dāng)列為公司資本公積金。第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補(bǔ)公司的虧損、擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損，B 選項(xiàng)的說法錯誤。故選 B。
28．【答案及解析】B 經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人要承擔(dān)民事責(zé)任，B 選項(xiàng)錯誤，其 余選項(xiàng)說法均正確。故選 B。
29．【答案及解析】D 銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選 D。
30．【答案及解析】A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選 A。
31．【答案及解析】A 狹義貨幣供應(yīng)量是 M1。故選 A。
32．【答案及解析】B 可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選 B。
33．【答案及解析】B 在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)稱為貨幣政策“三大法寶”。故選 B。
34．【答案及解析】C 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故選 C。
35．【答案及解析】DD 選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。故選 D。
36．【答案及解析】B 保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD 選項(xiàng)錯誤。故選 B。
37．【答案及解析】D 銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入。故選 D。
38．【答案及解析】A 銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC 選項(xiàng)錯誤；存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故 D 選項(xiàng)錯誤。故選 A。
39．【答案及解析】D20 世紀(jì) 70 年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選 D。
40．【答案及解析】C 目前，國際上對影子銀行的界定還未形成普遍共識。金融穩(wěn)定委員會在 2012 年 11月發(fā)布的報告中將其描述為“在銀行體系以外從事信用中介的機(jī)構(gòu)和行為或簡稱為非銀行信用中介?！惫蔬x C。
41．【答案及解析】CC 選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選 C。
42．【答案及解析】C 銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(SyndiCatedloan)的中文音譯。故選 C。
43．【答案及解析】B200 年 3 月 16 日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。故選 B。
44．【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個人外會管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外會收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬x D。
45．【答案及解析】B 存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選 B。
46．【答案及解析】C 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。故選 C。
47．【答案及解析】C 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C 選項(xiàng)表述不正確。故選 C。
48．【答案及解析】A 私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費(fèi)中。故選 A。
49．【答案及解析】C 本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時候。故選 C。
50．【答案及解析】C 我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選 C。 51．【答案及解析】D 公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選 D。
52．【答案及解析】C 逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計(jì)算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選 C。
53．【答案及解析】BQDII 的含義是合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者。故選 B。
54．【答案及解析】C 我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。故選 C。
．【答案及解析】C《中國人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。故選 C。
56．【答案及解析】A 經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，故 B 選項(xiàng)錯誤；在正常情況下，銀行會計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，故 C選項(xiàng)錯誤；三者是銀行資本在財(cái)務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故 D 選項(xiàng)錯誤。故選 A。
57．【答案及解析】B 存款自愿、取款自由是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不是支付結(jié)算原則。故選 B。
58．【答案及解析】AB 和 C 選項(xiàng)的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D 選項(xiàng)中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選 A。
59．【答案及解析】D 中國人民銀行上?？偛坑?200 年 8 月 10 日正式成立。其建設(shè)目標(biāo)可以概括為“兩個平臺、一個窗口、一個中心”。即成為總行公開市場操作平臺、金融市場運(yùn)作監(jiān)測平臺、對外交往的重要窗口和一部分金融服務(wù)與研究和開發(fā)業(yè)務(wù)的中心。故選 D。
60．【答案及解析】B 公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由股東大會做出決議。故選 B。
61．【答案及解析】A 進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險成正比的，時間價值中的資本收益指的是投資無風(fēng)險產(chǎn)品時所能獲得的收益；其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益；再次，它應(yīng)該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下實(shí)際收益。綜上，時間價值是指沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。故選 A。
62．【答案及解析】D 商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序：清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用——個人儲蓄存款本金和利息——企業(yè)存款本金和利息。故選 D。
63．【答案及解析】B“受人之托，代人理財(cái)”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選 B。
64．【答案及解析】D 向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故 D 選項(xiàng)不是對借款人的限制。故選 D。
65．【答案及解析】BA 選項(xiàng)中的外部監(jiān)督是第二支柱；C 選項(xiàng)中的市場約束是第三支柱；D選項(xiàng)中的操作風(fēng)險控制不屬于“三大支柱”。故選 B。
66．【答案及解析】B 定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選 B。
67．【答案及解析】C 福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選 C。
68．【答案及解析】C 境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。故選 C。
69．【答案及解析】B 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A 和 D 選項(xiàng)錯誤；單位還可以開設(shè)資本項(xiàng)目外匯賬戶，C 選項(xiàng)錯誤。故選 B。
70．【答案及解析】C 經(jīng)批準(zhǔn)的外商獨(dú)資銀行可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民 幣業(yè)務(wù))。A 選項(xiàng)中的外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu)；B 選項(xiàng)中的外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)，以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。故選 C。
71．【答案及解析】B 資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。故選 B。
72．【答案及解析】A 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選 A。
73．【答案及解析】D 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選 D。
74．【答案及解析】C 票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機(jī)構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選 C。
75．【答案及解析】A2007 年 1 月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作。故選 A。
76．【答案及解析】A 銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。故選 A。
77．【答案及解析】A 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選 A。
78．【答案及解析】B 十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007 年 10 月 1 日實(shí)施。故選 B。
79．【答案及解析】AA 選項(xiàng)擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護(hù)；BCD選項(xiàng)均正確。故選 A。
80．【答案及解析】B 貼現(xiàn)額=1000×(1-％×36÷360)=99(萬元)。故選 B。
81．【答案及解析】AA 選項(xiàng)中屬于已經(jīng)公開披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對外提供；B 選項(xiàng)屬于客戶隱私；CD 選項(xiàng)均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選 A。
82．【答案及解析】B 根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員，ACD 選項(xiàng)錯誤。故選 B。
83．【答案及解析】D 題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋 非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選 D。
84．【答案及解析】C 銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選 C。
85．【答案及解析】DD 選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。
86．【答案及解析】CABD 三項(xiàng)都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選 C。
87．【答案及解析】C 上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、1 周、2 周、1 個月、3 個月、6 個月、9 個月及 1 年。故選 C。
88．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。故選 A。
89．【答案及解析】B 提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選 B。
90．【答案及解析】B 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。故選 B。
91．【答案及解析】B 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所的要求。故選 B。
92．【答案及解析】DA 和 C 選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B 選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選 D。
93．【答案及解析】D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選 D。
94．【答案及解析】D 借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC 選項(xiàng)錯誤。故選 D。
95．【答案及解析】B 優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關(guān)。故選 B。
96．【答案及解析】B 存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選 B。
97．【答案及解析】B 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。故選 B。
98．【答案及解析】B 該客戶經(jīng)理沒有據(jù)實(shí)報銷業(yè)務(wù)活動費(fèi)用，而是將業(yè)務(wù)預(yù)算用于自己家人消費(fèi)，是將個人支出與公務(wù)支出混淆了，是不合理的。故選 B。
99．【答案及解析】C 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選 C。
100．【答案及解析】A 備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選 A。
