第11題行政處罰()。
A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁
B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁
C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
D.只針對公民，不針對法人
【正確答案】：A
[解析]行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁。
第12題在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合，出現(xiàn)()，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應該接受監(jiān)管部門的約見。
A.所在機構存在問題的
B.所在機構按要求報送整改計劃的
C.所在機構報送的整改計劃不能有效管理風險的
D.銀行建立重大事項報告制度的
【正確答案】：C
[解析]在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人員中的高級管理人員還應該接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險;②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險;④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。
第13題在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。
A.管風險
B.管業(yè)務
C.管法人
D.管內控
【正確答案】：B
[解析]在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風險、管法人、管內控、提高透明度。
第14題曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業(yè)銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】：D
[解析]1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款.管理和監(jiān)督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。
第15題存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種()。
A.格式合同
B.行為合同
C.實踐合同
D.諾成合同
【正確答案】：C
[解析]存款合同是一種實踐合同，故必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立。
第16題某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中()的有關規(guī)定。
A.誠實信用
B.風險提示
C.守法合規(guī)
D.禮貌服務
【正確答案】：B
[解析]銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時，應本著誠實信用的原則作答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。
第17題制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員();建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
A.信用水平和業(yè)務水平
B.整體素質和職業(yè)道德水平
C.信用水平和道德水平
D.業(yè)務水平和道德水平
【正確答案】：B
[解析]制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
第18題抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有。
A.拍賣機構
B.政府機關
C.抵押人
D.債權人
【正確答案】：C
[解析]《擔保法》第五十三規(guī)定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。
第19題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。
A.優(yōu)先股
B.可轉債
C.混合資本債券
D.未分配利潤
【正確答案】：D
[解析]未分配利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。
第20題違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，()。
A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束
B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒
D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)銀行
【正確答案】：B
[解析]對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。
