1、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。
A．損害客戶利益不會損害銀行自身的利益
B．在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
C．銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)
D．不得通過低價傾銷排擠競爭對手
正確答案是：B，
解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。
2、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。
A．銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露
B．銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息
C．銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭
D．銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心
正確答案是：A，
解析:考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。
3、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)（）。
A．銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露
B．銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息
C．銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭
D．銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心
正確答案是：A，
解析:考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。
4、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)有（ ）負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A．人民銀行
B．銀監(jiān)會
C．證監(jiān)會
D．保監(jiān)會
正確答案是：B，
解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。
5、從微觀層面上看，屬于增強流動性創(chuàng)新的金融工具是（）。
A．長期貸款的證券化
B．附有股權(quán)認(rèn)購書的債券
C．貨市互換
D．貨幣發(fā)行便利
正確答案是：A，
解析:增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。
6、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有( )。
A．遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B．向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露
C．引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D．公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E．提高客戶的金融素質(zhì)
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析：銀行應(yīng)做的工作有：審慎盡責(zé)，充分信息披露引導(dǎo)理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產(chǎn)隔離
7、證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（ ）。
A．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)
B．互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)
C．互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)
D．互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)
E．互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
正確答案是：A,C，
解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。
8、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下幾種類型（）。
A．信用創(chuàng)造型創(chuàng)新
B．風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新
C．增強流動性創(chuàng)新
D．股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
E．金融市場的創(chuàng)新
正確答案是：A,B,C,D，
解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。
9、銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
A．正確
B．錯誤
正確答案是：A，
解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
10、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則,應(yīng)做好客戶評估和識別工作,針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品。（ ）
A．正確
B．錯誤
正確答案是：A，
解析：“認(rèn)識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。
