11商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。
A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
B．再貼現(xiàn)
C．貼現(xiàn)
D．背書
[正確答案]C
試題解析: 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款。由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到 期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)問融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持行為。 題干所述行為為票據(jù)貼現(xiàn)。
12 關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（?。?
A．金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求的客戶身份識別措施
B．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
C．與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
D．金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記
[正確答案]B
試題解析: 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
13關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（ ）。
A．相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提
B．不因同事健康狀況而歧視同事
C．不剽竊同事的工作成果
D．不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
[正確答案]D
試題解析: D項所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。
14下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是( )、
A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
[正確答案]B
試題解析: 改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù) 和發(fā)展，曾被稱為“四大專業(yè)銀行”，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)．中國農(nóng)業(yè)銀行 專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等 長期信用業(yè)務(wù)。所以，選項A、選項C、選項D的說法正確。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護 金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。所以，選項8說法不正確。
15已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（?。?
A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
B．該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員
D．不應(yīng)當(dāng)與其共享
[正確答案]C
試題解析: ‘‘團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
16內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域，是內(nèi)部控制的（?。┰瓌t。
A．全面性
B．重要性
C．制衡性
D．適應(yīng)性
[正確答案]B
試題解析: 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋企業(yè)及所屬單位的各業(yè)務(wù)和事項，為全面性原則；內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧 運營效率的原則為制衡性原則；內(nèi)部控制與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化加以調(diào)整是適應(yīng)性原則。題干所述為內(nèi)部控制的重要性原則。
17在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是( )。
A．國債
B．金融債券
C．中央銀行票據(jù)
D．公司債券
[正確答案]A
試題解析: 國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險，在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳 納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。
18下列屬于泄露客戶信息行為的是( )。
A．銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友
B．小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧
C．反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風(fēng)險
[正確答案]A
試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違 反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
19銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于______。（?。?
A．10%；20%
B．20%；50%
C．30%；40%
D．30%；50%
[正確答案]B
試題解析: 銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀 團貸款成員的份額原則上不低于50%。
20捐贈和匯款應(yīng)列入國際收支中的（?。?
A．貿(mào)易收支
B．單方面轉(zhuǎn)移
C．勞務(wù)收支
D．資本項目
[正確答案]B
試題解析: 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項 目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
