二、多選題

　　1ACD【解析】B違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。

　　A、D屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟合同、證明文件;使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保;以其他方法詐騙貸款。

　　C、E屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。

　　2AE【解析】A項非法吸收公共存款罪。B項票據(jù)詐騙罪，不破壞金融秩序。C項屬于職務犯罪中的金融機構從業(yè)人員受賄罪。D項因為其不知情，沒有主觀故意，故不違法。E項高利轉(zhuǎn)貸罪，破壞金融秩序。

　　3BD【解析】個人住房貸款與房價款的比例不得超過80%，100÷117=85%，因此，A項錯誤;C項二手車貸款的貸款期限不得超過3年;E項國家助學貸款每人每年6000元的標準計算，貸款期限最長不得超過10年。

　　4ABCDE【解析】接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　5AB【解析】所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的一種金融政策，它包括：(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務的對象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個問題關系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，現(xiàn)在各國的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機構統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。故選AB。

　　6CD【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，標示托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光標托收和跟單托收，因此，A項錯誤。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，因此，B項錯誤。E項托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務。

　　7AE【解析】關于信用評級，要區(qū)分兩個概念：客戶信用評級和債項評級?？蛻粜庞迷u級是銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶做出的整體評級，應每年復審一次。A、E正確。在評級之后，為銀行發(fā)放貸款提供了參考標準，而不能等到企業(yè)提出貸款要求時才進行評級。債項評級則是針對某一筆具體項目貸款的具體項目情況進行的評級，它是與客戶信用評級獨立的。已經(jīng)經(jīng)過客戶信用評級的借款人申請貸款時仍需進行債項評級。D錯誤。B項是將客戶信用評級和債項評級混為一談，錯誤。C項，客戶信用評級是以銀行為主體進行評級的，而不必由權威機構進行。

　　8AE【解析】現(xiàn)在銀行正在實現(xiàn)職能部門向扁平化組織的轉(zhuǎn)變，它具有如下特點：層次少，效率高，溝通快。比以前有很多優(yōu)勢，更利于管理和信息傳遞，也利于金融創(chuàng)新。

　　9ABCDE【解析】衡量流動性風險的指標有：①(現(xiàn)金資產(chǎn)+國庫券)/總資產(chǎn);②凈貸款/總資產(chǎn);③證券資產(chǎn)/總資產(chǎn);④易變負債/負債總額;⑤短期資產(chǎn)/易變負債;⑥預期現(xiàn)金流量比。

　　10ABC【解析】A債務人住所變更，無法先就主債務人財產(chǎn)進行賠償，故無法行使。B債務人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，同A一樣，先訴抗辯權沒有實現(xiàn)的基礎了。C保證人書面放棄該權利自然無法實現(xiàn)。而DE是具備該條件的。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產(chǎn)強制執(zhí)行，只有在主債務人的財產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產(chǎn)清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發(fā)揮了重要作用。

　　11ACE【解析】B選項的行為應處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項的行為應處以5年以上有期徒刑。所以選ACE。

　　12BC【解析】流程銀行區(qū)別于部門銀行的根本點在于，沖破了傳統(tǒng)的職能分工模式，保證業(yè)務流程完整、順暢地運行。流程銀行是以流程系統(tǒng)為主軸的新的銀行組織和經(jīng)營模式，它以客戶和市場的需要為起點，通過促進業(yè)務流程完整、順暢運行，為客戶提供量體裁衣、迅速響應的“精益化服務”，同時也提升銀行自身的價值。E項屬于部門銀行的特點。

　　13ABDE【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D都是具有主觀方面的圖利意圖。C本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　14ACD【解析】銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

　　15ACD【解析】銀行工作人員應積極配合監(jiān)管機構的監(jiān)管。其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當便利。按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)并建立重大事項報告制度屬于配合非現(xiàn)場監(jiān)管。B向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰的行為屬于阻礙司法公正。禁止賄賂與不當便利原則要求銀行從業(yè)人員在面對監(jiān)管活動時不得向監(jiān)管人員行賄或者介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。