初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》歷年考點(diǎn)真題：第一章個(gè)人貸款概述

　　復(fù)習(xí)總找不到門(mén)路，快來(lái)跟隨老師視頻解讀來(lái)標(biāo)記核心考點(diǎn)，90%機(jī)考原題考點(diǎn)解密>>

　　第一節(jié)個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　考點(diǎn)1個(gè)人貸款的概念和意義

　　單選：下列不屬于個(gè)人貸款對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義的是（　?。?。

　　A．實(shí)現(xiàn)居民的消費(fèi)需求．滿(mǎn)足消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望

　　B．促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)的啟動(dòng)、培育和繁榮

　　C．?dāng)U大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定的發(fā)展

　　D．為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

　　【答案】D。解析：個(gè)人貸款對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義有：實(shí)現(xiàn)居民的消費(fèi)需求,滿(mǎn)足消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望；促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)的啟動(dòng)、培育和繁榮；擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定的發(fā)展；有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到促進(jìn)作用。

　　考點(diǎn)2個(gè)人貸款的特征

　　單選：在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個(gè)人貸款特征的是（　?。?。

　　A．貸款品種多、用途廣

　　B．貸款便利

　　C．利率優(yōu)惠

　　D．還款方式靈活

　　【答案】C。解析：個(gè)人貸款的特征有四個(gè)方面：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活：④低資本消耗。

　　考點(diǎn)3個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

　　(單選)（　?。┐龠M(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

　　A．住房制度的改革

　　B．國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

　　C．商業(yè)銀行股份制改革

　　D．個(gè)人信用制度的完善

　　【答案】A。解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

　　第二節(jié)個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類(lèi)

　　考點(diǎn)4按產(chǎn)品用途分類(lèi)

　　單選：（　　）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。

　　A．個(gè)人住房裝修貸款

　　B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　C．個(gè)人醫(yī)療貸款

　　D．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

　　【答案】C。解析：根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。

　　考點(diǎn)5按有無(wú)擔(dān)保分類(lèi)

　　單選：以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（　?。?。

　　A．抵押人所有的債券

　　B．抵押人所有的房屋

　　C．抵押人所有的土地使用權(quán)

　　D．抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

　　【答案】A。解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物：②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物：④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土使用權(quán)：⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　考點(diǎn)6按貸款是否可循環(huán)分類(lèi)

　　(單選)下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度的敘述錯(cuò)誤的是（　?。?/p>

　　A．個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng),并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

　　B．個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制,在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后．可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到最高余額或期滿(mǎn)

　　C．授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率

　　D．這類(lèi)業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬．直到額度用滿(mǎn)為止

　　【答案】D。解析：個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款．該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)．如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)．也不能再出賬。這類(lèi)業(yè)務(wù)中．具有代表性的是用途為購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬．直到額度用滿(mǎn)為止。故本題答案選D。

　　第三節(jié)個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

　　考點(diǎn)7貸款對(duì)象

　　判斷

　　個(gè)人貸款的對(duì)象包括自然人和公司法人。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，不包括公司法人。

　　考點(diǎn)8貸款利率

　　判斷：個(gè)人貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行，不能采用固定利率的確定方式。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行，且可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　考點(diǎn)9貸款期限

　　單選：對(duì)于1年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款，下列說(shuō)法正確的是（　?。?/p>

　　A．展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

　　B．原貸款期限不得超過(guò)累計(jì)展期期限

　　C．展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

　　D．展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,可以超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

　　【答案】A。解析：對(duì)于1年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。

　　考點(diǎn)10還款方式

　　單選：到期一次還本付息法的特點(diǎn)不包括（　　）。

　　A．利隨本清

　　B．一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款

　　C．一般適用于期限在1年以上的貸款

　　D．又稱(chēng)期末清償法

　　【答案】C。解析：到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。

　　考點(diǎn)11擔(dān)保方式

　　單選：下列可以作為個(gè)人貸款保證人的是（　?。?。

　　A．某市醫(yī)院

　　B．某機(jī)械制造廠

　　C．某市第一中學(xué)

　　D．市政府

　　【答案】B。解析：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體：企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，但如果有法人授權(quán)的。其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

　　考點(diǎn)12貸款額度

　　單選：貸款額度是指（　?。?。

　　A．借款人每月需要償還的金額

　　B．銀行想給借款人的額度

　　C．貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

　　D．銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

　　【答案】D。解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門(mén)有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。

　　第四節(jié)信用卡業(yè)務(wù)與個(gè)人貸款

　　考點(diǎn)13信用卡業(yè)務(wù)概述

　　(判斷)信用卡叉叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT(mén)的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　【答案】A。解析：本題主要考查信用卡的定義。

　　考點(diǎn)14信用卡業(yè)務(wù)中的個(gè)人貸款

　　(單選)（　?。┦悄壳白顬槌Ｒ?jiàn)的一種分期方式。各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請(qǐng)簡(jiǎn)便。

　　A．賬單分期

　　B．商場(chǎng)分期

　　C．郵購(gòu)分期

　　D．還款分期

　　【答案】A。解析：賬單分期是目前最為常見(jiàn)的一種分期方式。各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式。且申請(qǐng)簡(jiǎn)便。但是需要注意的是．各銀行都會(huì)規(guī)定一些特例，如帶有投機(jī)性質(zhì)的刷卡無(wú)法成功分期。賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)．且期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高。

　　考點(diǎn)15信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的異同

　　(多選)信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（　?。?。

　　A．信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

　　B．一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

　　C．信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

　　D．一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

　　E．一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

　　【答案】ABCD。解析：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

　　第五節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融與個(gè)人貸款

　　考點(diǎn)16互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

　　(多選)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有（　　）等特點(diǎn)。

　　A．流程線(xiàn)上化

　　B．審批時(shí)限短

　　C．隨借隨還

　　D．額度低

　　E．期限短

　　【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線(xiàn)上化”“審批時(shí)限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點(diǎn)。

　　考點(diǎn)17互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)模式

　　(判斷)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來(lái)自于投資人的投入資金。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)18互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(多選)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（　?。?/p>

　　A．政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B．信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　D．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E．法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】ABCDE。