一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案】B。解析：機(jī)構(gòu)汽車貸款是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

　　2.【答案】B。解析：增加交叉式服務(wù)，提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。

　　3.【答案】C。解析：銀行的合作單位準(zhǔn)人審查的內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計(jì)報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況：企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

　　4.【答案】B。解析：房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司起著房產(chǎn)交易中介的作用，故其是商業(yè)銀行最主要的合作單位。

　　5.【答案】D。解析：個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

　　6.【答案】D。解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期：無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　7.【答案】B。解析：分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

　　8.【答案】B。解析：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點(diǎn)在于各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制?！爸笨褪健睜I銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。

　　9.【答案】D。解析：個人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;③風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

　　10.【答案】D。解析：對于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。

　　11.【答案】D。解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因何時進(jìn)行過查詢。

　　12.【答案】A。解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等。

　　13.【答案】D。解析：A、B、C三項(xiàng)均為個人信用貸款的特點(diǎn);D選項(xiàng)屬于個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。

　　14.【答案】C。解析：應(yīng)該采取區(qū)域型營銷組織。

　　15.【答案】D。解析：個人職業(yè)信息反映個人職業(yè)、就業(yè)情況、收入等信息。

　　16.【答案】C。解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

　　17.【答案】D。解析：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

　　18.【答案】A。解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用;②對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控：③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。

　　19.【答案】A。解析：業(yè)界聲譽(yù)衡量社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

　　20.【答案】B。解析：個人抵押授信貸款的特點(diǎn)包括：先授信、后用信;一次授信、循環(huán)使用;貸款用途綜合。

　　21.【答案】A。解析：個人信用貸款是人民幣貸款。

　　22.【答案】A。解析：根據(jù)規(guī)定，個人信用貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　23.【答案】C。解析：次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。C選項(xiàng)為可疑貸款的定義。

　　24.【答案】D。解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息以及特殊交易和特別記錄。D選項(xiàng)不屬于個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息。

　　25.【答案】A。解析：在個人汽車貸款中，“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購汽車抵押。

　　26.【答案】C。解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

　　27.【答案】C。解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

　　28.【答案】C。解析：本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一：行為因素。

　　【專家點(diǎn)撥】行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。

　　29.【答案】C。解析：申請二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：①賣方身份證、戶口簿復(fù)印件;②房產(chǎn)證原件和復(fù)印件;③由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告;④由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議;⑤由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記。

　　30.【答案】A。解析：銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是識別重要屬性。

　　31.【答案】A。解析：專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道有自己的細(xì)分市場。

　　32.【答案】D。解析：在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力.分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策。

　　33.【答案】C。

　　34.【答案】A。解析：考慮到國家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

　　35.【答案】B。解析：一般來說，短期借款到期1周之前、中長期貸款到期1個月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

　　36.【答案】C。解析：個人信用貸款展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計(jì)息。

　　【專家點(diǎn)撥】超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的l年期貸款利率計(jì)息。

　　37.【答案】C。解析：本題考查市場定位的選擇。選項(xiàng)AD適宜采用追隨式定位，選項(xiàng)8適宜采用主導(dǎo)式定位。

　　38.【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財政部承擔(dān)50%。

　　39.【答案】C。

　　40.【答案】C。解析：C選項(xiàng)屬于個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。

　　41.【答案】A。解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象不含香港特別行政區(qū)的高校學(xué)生。

　　42.【答案】B。解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報送公積金管理中心。

　　43.【答案】B。解析：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署抵押合同。

　　44.【答案】D。解析：正確的說法應(yīng)該是C選項(xiàng)。

　　45.【答案】A。解析：風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由各級國家助學(xué)貸款管理中心負(fù)責(zé)管理。

　　46.【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款的貼息方式是全部由財政部進(jìn)行補(bǔ)貼。

　　47.【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款的計(jì)息方式是借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)息。

　　48.【答案】A。解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。

　　49.【答案】B。解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

　　50.【答案】D。解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

　　51.【答案】D。解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力;②貸款用途是否合規(guī);③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥對報批貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。

　　52.【答案】B。解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

　　53.【答案】C。解析：根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

　　54.【答案】C。解析：銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

　　55.【答案】D。解析：商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。

　　56.【答案】D。解析：商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況。

　　57.【答案】D。解析：對銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，而非所有已核銷的貸款。

　　58.【答案】B。

　　59.【答案】D。解析：銀行營銷管理主要活動依次為：①分析營銷機(jī)會;②調(diào)整業(yè)務(wù)組合;③制定營銷戰(zhàn)略;④設(shè)計(jì)營銷方案;⑤實(shí)施營銷控制。

　　60.【答案】C。解析：個人征信系統(tǒng)中記錄信用卡最近24個月的還款狀態(tài)記錄。

　　61.【答案】A。解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎學(xué)金方式償還貸款本息。

　　62.【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由普通高校承擔(dān)50%。

　　63.【答案】A。解析：誠實(shí)守信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　64.【答案】D。解析：240×50%=120(萬元)，則小高現(xiàn)在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。

　　65.【答案】A。解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年開始還貸。

　　66.【答案】C。解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)化分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自

　　營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款，是指銀行相符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行相符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房發(fā)機(jī)市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。

　　67.【答案】D。解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力,準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施將從驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來進(jìn)行。

　　68.【答案】C。解析：這是產(chǎn)品差異策略的含義。

　　69.【答案】B。解析：防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故A、D不正確。具體的措施包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。

　　70.【答案】A。解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

　　71.【答案】C。解析：保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同。

　　72.【答案】B。解析：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　73.【答案】B。解析：與多家銀行合作，擔(dān)?？傤~在擔(dān)保能力范圍內(nèi)的情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。

　　74.【答案】C。解析：國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息。

　　75.【答案】D。

　　76.【答案】C。

　　77.【答案】C。

　　78.【答案】D。解析：項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險主要包括：①提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報審批;②審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù);③提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例如，提供購房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。在住房貸款中，對于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)情況未進(jìn)行調(diào)查、審查。

　　79.【答案】D。解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的貸款。

　　80.【答案】A。解析：市場細(xì)分中的集中策略適用于資源不多的中小銀行。

　　81.【答案】C。解析：C借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。

　　82.【答案】A。解析：從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

　　83.【答案】B。解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。

　　84.【答案】C。解析：二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　85.【答案】D。解析：合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄可以通過查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況：了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。

　　86.【答案】B。解析：辦理商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款審批人審查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括登錄公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢借款人身份證明是否真實(shí)、有效。

　　87.【答案】B。解析：應(yīng)為銀行市場細(xì)分的成功典范。

　　88.【答案】B。解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

　　89.【答案】B。解析：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，這類貸款屬于關(guān)注貸款。

　　90.【答案】C。解析：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。