多項(xiàng)選擇題
91. A,B,D,E
系統(tǒng)解析： ABDE[解析]A項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件;B項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要或所具備的條件，確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所;D項(xiàng)：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退換借款人;E項(xiàng)：領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并出示身份證原件;借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書(shū)原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。

92. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE對(duì)借款人還款能力的調(diào)查，除了基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：①借款人的其他收入所得，包括其他勞務(wù)所得、租金收入等;②借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類(lèi)投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等;③借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。故選ABCDE。

93. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保等，還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。故所有選項(xiàng)都是正確的。

94. A,B,D,E
系統(tǒng)解析： ABDE[解析]學(xué)生(申請(qǐng)人)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)學(xué)校機(jī)構(gòu))提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料，如實(shí)完整填寫(xiě)，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)人需提交以下材料：借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件;借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件;鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料;借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;貸款銀行要求的其他材料。所以c項(xiàng)的說(shuō)法是錯(cuò)誤的，貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的民政部門(mén)出示。

95. A,B,C,D,E
96. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的過(guò)程中，中國(guó)人民銀行制定和頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢(xún)、限定用途、保障安全、查詢(xún)記錄、違規(guī)處罰等措施來(lái)保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

97. A,B,C,D
98. A,B,D
系統(tǒng)解析： 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審核、單戶(hù)核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上；生活費(fèi)貸款（每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款），根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。所以C選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還，，的原則；國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。所以E選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。

99. A,C,D
100. B,D
101. C,E
系統(tǒng)解析： CE[解析]略

102. A,B
系統(tǒng)解析： AB[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度中的汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的低者;對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中二者的低者。上述成交價(jià)格不得含有各類(lèi)附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。

103. A,B,C
104. A,C,E
系統(tǒng)解析： ACE銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。BD項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境。故選ACE。

105. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。其中ABC選項(xiàng)的內(nèi)容屬于借款人情況檢查，DE選項(xiàng)的內(nèi)容屬于擔(dān)保情況檢查。

106. A,B,C,D
107. A,B,C,E
系統(tǒng)解析： 個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。沒(méi)有購(gòu)車(chē)合同簽訂這一環(huán)節(jié)。

108. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。其中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】 ABCDE在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力；②貸款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；⑥報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項(xiàng)。ABCDE選項(xiàng)正確。故選ABCDE。

110. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 略

111. A,B,C
系統(tǒng)解析： 集中策略通常適用于中小型銀行。

112. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： ABCD在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類(lèi)型：第一類(lèi)是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò);第二類(lèi)是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符;第三類(lèi)是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符;第四類(lèi)是對(duì)擔(dān)保信息有異議。故選ABCD。

113. A,B,D
114. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

115. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]除ABCDE五項(xiàng)以外，申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人還應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保，例如有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人等。

116. A,B,C,D,E
117. A,B,C
系統(tǒng)解析： ABC銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶(hù)需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。故選ABC。

118. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 針對(duì)個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施有：加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機(jī)制。資產(chǎn)管理部門(mén)通常是對(duì)已經(jīng)發(fā)生的不良資產(chǎn)進(jìn)行管理，而非事前的防控措施。所以E選項(xiàng)是不對(duì)的。

119. A,B,C,D
系統(tǒng)解析： SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

120. C,D,E
系統(tǒng)解析： 【答案及解析】CDE按照五級(jí)分類(lèi)式，不良個(gè)人住房貸款包括次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，CDE選項(xiàng)正確。故選CDE。

121. A,B,C,D
122. A,B,C,D
123. D,E
124. A,D,E
系統(tǒng)解析：ADE[解析]B項(xiàng)：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任;C項(xiàng)：在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。

125. A,B,C,D,E
126. A,B,C,D
127. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 如借款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)，還需提供購(gòu)車(chē)意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車(chē)輛評(píng)估報(bào)告書(shū)、車(chē)輛出賣(mài)人的車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車(chē)輛的“機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證”和車(chē)輛年檢證明等。故所有選項(xiàng)都是正確的。

128. A,B
129. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE個(gè)人汽車(chē)貸款是指中國(guó)的商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的人民幣貸款。針對(duì)18～60周歲的自然人，用于購(gòu)置自用車(chē)或商用車(chē)，根據(jù)購(gòu)置用途不同，貸款額度有所差異。除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)個(gè)人車(chē)貸時(shí)，申請(qǐng)人還要提供購(gòu)車(chē)首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購(gòu)車(chē)輛的不同類(lèi)型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。故選ABCDE。

130. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE對(duì)借款人的貸前調(diào)查可以采取審查借款申請(qǐng)材料、查詢(xún)個(gè)人信用、電話(huà)調(diào)查、面談借款申請(qǐng)人、實(shí)地調(diào)查等多種方式進(jìn)行。故選ABCDE。