導(dǎo)讀
本文主要講解了利息與利率的相關(guān)知識，包括相關(guān)概念、利率的種類、利率市場化及相關(guān)影響。尤其利率的種類劃分方式較多，需要注意做好區(qū)分！建議備考考生跟著學(xué)霸君梳理清楚思路，反復(fù)學(xué)習(xí)！
一、利息與利率相關(guān)概念
利息：在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價格
利率：一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計(jì)量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。
二、利息率的主要種類
（1）固定利率與浮動利率
固定利率：指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。
浮動利率：指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。
（2）存款利率與貸款利率
存款利率：客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。
貸款利率：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。
（3）基準(zhǔn)利率和市場利率
基準(zhǔn)利率 | 市場利率 | |
概念 | 通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。 | 指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時期金融市場貨幣供求關(guān)系的利率。 |
含義 | ①基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。 ②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。 | ①市場利率受中央銀行基準(zhǔn)利率的左右，基準(zhǔn)利率的調(diào)整影響市場利率的總體水平。 ②市場利率是按市場規(guī)律變動的利率，能較真實(shí)地反映市場資金供求狀況及資金運(yùn)用的風(fēng)險狀況，是借貸資金供求狀況變化的指示器。 |
（4）名義利率和實(shí)際利率
名義利率：以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。
實(shí)際利率：名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。
（5）官定利率和公定利率
官定利率：由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。
公定利率：由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。
三、利率市場化
（1）概念：利率市場化是指在市場經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過程。
（2）組成部分
①市場基準(zhǔn)利率體系；
②以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制；
③金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力。
（3）利率市場化對商業(yè)銀行的影響及對策
影響 | ①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊； ②把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求； ③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險； ④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈； ⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。 |
有利影響 | ①有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新； ②利率市場化為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置； ③利率市場化增加了商業(yè)銀行主動匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。 |
對策 | ①向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制； ②建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力； ③調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本； ④完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī)； ⑤豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。 |
牛刀小試·練習(xí)一下吧！
這些考點(diǎn)知識，你都get住了嗎？來做幾道題試試看吧！
1、如果一國的名義利率為10%，通貨膨脹率為5%，則該國的實(shí)際利率是（）。
A. -5%
B. 5%
C. 10%
D. 15%
2、利率市場化形成機(jī)制相互聯(lián)系的組成部分不包括（??）。
A. 市場基準(zhǔn)利率體系
B. 中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制
C. 金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力
D. 市場貸款利率體系
3、利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價格。
A. 債權(quán)債務(wù)關(guān)系
B. 所有權(quán)關(guān)系
C. 信用關(guān)系
D. 借貸關(guān)系
想要把知識學(xué)扎實(shí)，一定要進(jìn)行刻意練習(xí)，建議大家收藏本文，反復(fù)復(fù)習(xí)和練習(xí)哦~
如何反復(fù)查看我的收藏？【打開233網(wǎng)校APP→我的→我的收藏/記錄/關(guān)注→頭條收藏】
銀行報(bào)考疑問 找銀行學(xué)霸君
【銀行超全學(xué)習(xí)資料包合集】【答題闖關(guān)贏獎品】【組隊(duì)打卡】【題庫會員免費(fèi)領(lǐng)】
溫馨提示：文章由作者233網(wǎng)校-zengbin獨(dú)立創(chuàng)作完成，未經(jīng)著作權(quán)人同意禁止轉(zhuǎn)載。
