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2024年銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》考前12頁(yè)紙（符合2024年教材）

1、個(gè)人貸款的意義

對(duì)于金融機(jī)構(gòu) ①帶來(lái)新的收入來(lái)源；②可以有效獲取個(gè)人客戶(hù)；③幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)

①個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要

；

②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；

③對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作

用。

2、個(gè)人貸款的特征

（1）貸款品種多、用途廣

（2）貸款便利

（3）還款方式靈活

（4）低資本消耗

3、留學(xué)貸款：指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于留學(xué)所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或留學(xué)保證金的個(gè)人貸款。

4、個(gè)人貸款分類(lèi)-按有無(wú)擔(dān)保分類(lèi)

概念 特點(diǎn)

個(gè)人抵押

貸款

指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、

符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。

①先授信，后用信

②一次授信，循環(huán)使用

③貸款用途比較綜合

個(gè)人質(zhì)押

貸款

指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀

行申請(qǐng)取得的—定金額的貸款。

①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

③操作流程短

④質(zhì)物范圍廣泛

個(gè)人保證

貸款

指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他

經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

①手續(xù)簡(jiǎn)便

②貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少

個(gè)人信用

貸款

銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款 ①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度??；③貸

款期限短

5、個(gè)人貸款貸款對(duì)象

（1）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（2）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；

（3）借款用途明確合法；

（4）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

（5）借款人具備還款意愿；

（6）借款人信用狀況良好；