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近三年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》高頻真題考點(diǎn)匯總（符合2024年教材）

近三年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》高頻真題考點(diǎn)匯總

【考點(diǎn)1】個(gè)人貸款的特征

（1）貸款品種多、用途廣；

（2）貸款便利；

（3）還款方式靈活；

（4）低資本消耗。

【考點(diǎn)2】個(gè)人貸款產(chǎn)品的分類(lèi)

按產(chǎn)品用途分類(lèi)

（1）個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)

貸款（用于住房裝修、購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品、旅游消費(fèi)以及醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)的專(zhuān)項(xiàng)用途

個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款）。

（2）個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶(hù)貸款等。

按有無(wú)擔(dān)保分類(lèi) （1）有擔(dān)保：個(gè)人抵押貸款；個(gè)人質(zhì)押貸款；個(gè)人保證貸款。（2）無(wú)擔(dān)保：個(gè)人信

用貸款。

按貸款是否可循環(huán)分類(lèi) （1）個(gè)人單筆貸款；（2）個(gè)人不可循環(huán)授信額度；（3）個(gè)人不可循環(huán)授信額度。

按業(yè)務(wù)載體分類(lèi) （1）傳統(tǒng)個(gè)人貸款；（2）信用卡個(gè)人貸款。

按業(yè)務(wù)處理渠道分類(lèi) （1）傳統(tǒng)線(xiàn)下個(gè)人貸款；（2）線(xiàn)上個(gè)人貸款。

【考點(diǎn)3】個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

近三年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》高頻真題考點(diǎn)匯總（符合2024年教材）

近三年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》高頻真題考點(diǎn)匯總

【考點(diǎn)1】個(gè)人貸款的特征

（1）貸款品種多、用途廣；

（2）貸款便利；

（3）還款方式靈活；

（4）低資本消耗。

【考點(diǎn)2】個(gè)人貸款產(chǎn)品的分類(lèi)

按產(chǎn)品用途分類(lèi)

（1）個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)

貸款（用于住房裝修、購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品、旅游消費(fèi)以及醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)的專(zhuān)項(xiàng)用途

個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款）。

（2）個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶(hù)貸款等。

按有無(wú)擔(dān)保分類(lèi) （1）有擔(dān)保：個(gè)人抵押貸款；個(gè)人質(zhì)押貸款；個(gè)人保證貸款。（2）無(wú)擔(dān)保：個(gè)人信

用貸款。

按貸款是否可循環(huán)分類(lèi) （1）個(gè)人單筆貸款；（2）個(gè)人不可循環(huán)授信額度；（3）個(gè)人不可循環(huán)授信額度。

按業(yè)務(wù)載體分類(lèi) （1）傳統(tǒng)個(gè)人貸款；（2）信用卡個(gè)人貸款。

按業(yè)務(wù)處理渠道分類(lèi) （1）傳統(tǒng)線(xiàn)下個(gè)人貸款；（2）線(xiàn)上個(gè)人貸款。

【考點(diǎn)3】個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

貸款對(duì)象

（1）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（2）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；

（3）遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用狀況；

（4）具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

（5）具有還款意愿；

（6）貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。

貸款利率

（1）公式：利率=利息額/本金

（2）一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含）的實(shí)行合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法

定利率調(diào)整

時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

（3）中國(guó)人民銀行于2019年8月16日宣布啟動(dòng)改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，疏通貨

幣政策傳導(dǎo)渠道，推動(dòng)降低貸款利率。改革后的LPR由各報(bào)價(jià)行按照對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行的貸款利率，

于每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率【主要指中期借貸便利利率（MLF）】加點(diǎn)形成的

方式報(bào)價(jià)。

貸款期限

（1）不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同，用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限不得超過(guò)5年；用于生

產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款期限一般不超過(guò)5年，對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，可適當(dāng)延長(zhǎng)貸

款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限是30年。

（2）經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸

款期限。1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。

還款方式

（1）到期一次還本付息法

（2）等額本息還款法

（3）等額本金還款法

（4）等比累進(jìn)還款法

（5）等額累進(jìn)還款法

（6）組合還款法

（7）按月還息、到期一次性還本還款法

擔(dān)保方式 個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無(wú)擔(dān)保的信用方式。

貸款額度

指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或國(guó)家

有關(guān)部門(mén)有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值、所提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押

擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。

【考點(diǎn)4】個(gè)人貸款管理原則

（1）全流程管理原則；

（2）誠(chéng)信審貸原則；

（3）協(xié)議承諾原則；

（4）審貸分離原則；

（5）重視貸后管理原則。

貸款對(duì)象

（1）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（2）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；

（3）遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用狀況；

（4）具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

（5）具有還款意愿；

（6）貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。

貸款利率

（1）公式：利率=利息額/本金

（2）一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含）的實(shí)行合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法

定利率調(diào)整

時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

（3）中國(guó)人民銀行于2019年8月16日宣布啟動(dòng)改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，疏通貨

幣政策傳導(dǎo)渠道，推動(dòng)降低貸款利率。改革后的LPR由各報(bào)價(jià)行按照對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行的貸款利率，

于每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率【主要指中期借貸便利利率（MLF）】加點(diǎn)形成的

方式報(bào)價(jià)。

貸款期限

（1）不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同，用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限不得超過(guò)5年；用于生

產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款期限一般不超過(guò)5年，對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，可適當(dāng)延長(zhǎng)貸

款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限是30年。

（2）經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸

款期限。1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。

還款方式

（1）到期一次還本付息法

（2）等額本息還款法

（3）等額本金還款法

（4）等比累進(jìn)還款法

（5）等額累進(jìn)還款法

（6）組合還款法

（7）按月還息、到期一次性還本還款法

擔(dān)保方式 個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無(wú)擔(dān)保的信用方式。

貸款額度

指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或國(guó)家

有關(guān)部門(mén)有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值、所提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押

擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。

【考點(diǎn)4】個(gè)人貸款管理原則

（1）全流程管理原則；

（2）誠(chéng)信審貸原則；

（3）協(xié)議承諾原則；

（4）審貸分離原則；

（5）重視貸后管理原則。

【考點(diǎn)5】貸前調(diào)查

調(diào)查的方式和要求

現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)間接調(diào)查相結(jié)合的形式開(kāi)展，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)、信息咨

詢(xún)以及其他數(shù)字化電子調(diào)查等途徑和方法。

嚴(yán)格執(zhí)行面談制度。

電子銀行發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款需確認(rèn)借款人真實(shí)身份。

方式：審查借款申請(qǐng)材料；與借款申請(qǐng)人面談；實(shí)地調(diào)查；委托第三方調(diào)查。

調(diào)查的內(nèi)容 材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用

途。

調(diào)查中應(yīng)注意的問(wèn)題

①核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門(mén)

簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等。

②核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來(lái)源

是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息。

③對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)。

【考點(diǎn)6】個(gè)人貸款的審批流程

1.組織報(bào)批材料；

2.審批；

3.提出審批意見(jiàn)；

4.審批意見(jiàn)落實(shí)；

5.貸款審批中需要注意的事項(xiàng)。

【考點(diǎn)7】貸款簽約流程