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2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》臨考速記

《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》臨考速記

第一章 家庭收支和債務(wù)管理

1、家庭收入主要包括工作收入、投資收入和其他收入三大類。

2、家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支出。

3、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、流動(dòng)性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)。

4、理財(cái)師通常會(huì)要求客戶準(zhǔn)備緊急預(yù)備金方案。在儲(chǔ)備適當(dāng)現(xiàn)金類資產(chǎn)的同時(shí)，保有一定量流動(dòng)性較好的資

金，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3-6倍為宜。

第二章 財(cái)富保障與規(guī)劃

1、一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成的。

2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理有回避風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、自留風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)四種方法。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)

節(jié)。

4、一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)、保

險(xiǎn)金額等。

5、保險(xiǎn)的基本原則：最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、補(bǔ)償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險(xiǎn)人和受

益人的解釋原則。

6、保險(xiǎn)合同特征：有償合同、保障合同、有條件的雙務(wù)合同、附合合同、射幸合同、最大誠(chéng)信合同。

7、保險(xiǎn)基本原理：大數(shù)法則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。

8、人壽保險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單劃分為普通型人壽保險(xiǎn)（死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)）和新型人壽保險(xiǎn)（分紅壽

險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)）。

9、年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。

10、健康保險(xiǎn)主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。

11、在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。

12、團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體壽險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)等種類。

13、倍數(shù)法則中最常用的是"十一法則"即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家

庭年凈收入的十分之一。

第三章 教育投資規(guī)劃

1、教育支出的特點(diǎn)：教育投資周期長(zhǎng)、金額大；教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性；教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)；不確定

因素多。

2、國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行"借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放"的方式，實(shí)行"財(cái)政貼息、

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還"的原則。

3、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行"部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€"的原則。

4、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。

5、教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)，是以為子女準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的

險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。

6、基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有以下優(yōu)勢(shì)：品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便、基金定期定額投資。

7、教育投資規(guī)劃的流程：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶的教

育投資目標(biāo)；制訂教育技資規(guī)劃方案；教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。