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2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》必背100句！

2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》必背100句

家庭收入=工作收入+投資收入+其他收入工作收入包括：工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得

（個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得）

1、投資收入指財產(chǎn)性收入，包括特許使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

所得等。

2、其他收入是指除上述兩大類收入外的收入，如中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得；如來自他人的財務(wù)支

持（父母或離異配偶的撫養(yǎng)費等）或財產(chǎn)繼承、贈與等。

3、家庭支出=生活支出+理財支出+其他支出。

4、家庭生活支出指日常生活支出和專項支出，日常生活支出包括衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等，專項

支出包括子女教育、按揭還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。

5、理財支出指投資理財活動的相關(guān)支出，包括貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨

詢支出。

6、其他支出包括罰款、禮金支出及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款。

7、收入-支出=結(jié)余（虧空），一般應(yīng)按年、季度、月定期計算家庭收支和盈余（虧空）狀況。

8、家庭結(jié)余=生活結(jié)余+理財結(jié)余；生活結(jié)余=工作收入-家庭生活支出；理財結(jié)余=理財性收入-理財性支出。

9、家庭資產(chǎn)主要根據(jù)其用途進(jìn)行分類可分為：自用性資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)。

10、家庭負(fù)債主要根據(jù)其用途進(jìn)行分類可分為：自用性負(fù)債、流動性負(fù)債、投資性負(fù)債。

11、自用性資產(chǎn)=增值型資產(chǎn)+非增值型資產(chǎn)。

12、自用性資產(chǎn)的特征：①自用性資產(chǎn)可能增值，但當(dāng)期不產(chǎn)生收入；②非增值性資產(chǎn)可以用于維護(hù)生活品

質(zhì)；③可以提供使用價值；④可以變賣套現(xiàn)。

13、自用性負(fù)債比率計算：自用性負(fù)債比率=自用性負(fù)債/總負(fù)債。

14、消費性負(fù)債比率=消費性負(fù)債/總負(fù)債

15、流動性資產(chǎn)建議以3~6個月的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

16、投資性資產(chǎn)特征：①主要目的是為長期的收益和資本利得；②具有一定流動性；③長期資本升值和收益有

一定的預(yù)見性（以便于對客戶所需要的投資回報進(jìn)行資產(chǎn)配置）。

17、投資性負(fù)債用于投資的各種債務(wù)，如：客戶利用財務(wù)杠桿進(jìn)行金融投資時所擁有的債務(wù)，投資性房產(chǎn)的按

揭貸款，用于實業(yè)投資的個人債務(wù)等。

18、投資性債務(wù)比率：投資性債務(wù)比率=投資性負(fù)債/總負(fù)債。

19、家庭收入支出表的內(nèi)容：①主要收入的分類、額度及其與總收入的占比情況；②主要支出的分類、額度及

其與總支出的占比情況；③結(jié)余額度。

20、資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容：①資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況；②負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比

情況；③凈資產(chǎn)額度。

21、凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債。

22、總收入-總支出=結(jié)余：①結(jié)余＜0：家庭當(dāng)年收支為入不敷出；②結(jié)余＞0：家庭收支有盈余；③如統(tǒng)計年

度出現(xiàn)“其他收入”，應(yīng)考慮排除“其他收入”后的收支情況。

23、財務(wù)自由度的分析：財務(wù)自由度=理財收入/生活支出：①當(dāng)財務(wù)自由度≥1，表示僅靠理財收入就可覆蓋

生活支出，財務(wù)自由度高；②當(dāng)理財收入包含資本利得、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等無法持續(xù)獲得的收入，則財務(wù)自由度指標(biāo)無法

準(zhǔn)確反映財務(wù)自由度水平。

24、收入支出結(jié)構(gòu)分析：①比較工作收入、理財收入和其他收入的占比; ②理財收入占比越大，家庭對工作收

入的依賴越低; ③工作收入占比越大，家庭對工作收入的依賴越大。