銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。

【考試內容】

第一部分經濟金融基礎

一、經濟基礎

（一）熟悉宏觀經濟發(fā)展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業(yè)銀行的影響；

（二）了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內容；

（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內容及分析重點。

二、金融基礎

（一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容；

（二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；

（三）了解并掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程；

（四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及匯率制度。

三、金融市場

（一）了解金融市場的內容、特點和分類；

（二）掌握金融工具的特點及種類；

（三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；

（四）掌握金融機構的基本業(yè)務、職能、經營特點。

四、銀行體系

（一）了解銀行的起源與發(fā)展；

（二）熟悉我國銀行的分類與職能。

第二部分 銀行業(yè)務

一、存款業(yè)務

（一）掌握個人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務的種類、特點及操作規(guī)則；

（二）熟悉存款業(yè)務的相關管理要求，外幣存款的風險管理要點。

二、貸款業(yè)務

（一）掌握個人貸款、公司貸款業(yè)務的種類、特征、流程、管理要求；

（二）熟悉票據、保函、承諾業(yè)務的基本內容與相關管理要求。

三、結算、代理及托管業(yè)務

（一）掌握支付結算及清算業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、資產托管業(yè)務、代保管業(yè)務等的業(yè)務規(guī)則和管理要求。

四、銀行卡業(yè)務

（一）了解銀行卡業(yè)務分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；

（二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務內容與特點以及信用卡風險管理要求；

（三）熟悉借記卡的分類、功能及特點。

五、理財與同業(yè)業(yè)務

（一）掌握理財業(yè)務的分類與特點；

（二）掌握理財業(yè)務的銷售和信息披露要求；

（三）掌握同業(yè)業(yè)務的分類、主要同業(yè)業(yè)務的管理要求。

第三部分 銀行管理

一、 銀行管理基礎

（一）掌握商業(yè)銀行組織架構與管理機制；

（二）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構、特點、模式及發(fā)展趨勢；

（三）掌握銀行管理基本指標及計算方法。

二、公司治理、內部控制與合規(guī)管理

（一）掌握銀行公司治理的主要內容；

（二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；

（三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內容。

三、商業(yè)銀行資產負債管理

（一）熟悉資產負債管理對象；

（二）熟悉并掌握資產負債管理主要內容及策略。

四、資本管理

（一）掌握銀行資本的種類及作用；

（二）熟悉資本管理的國際監(jiān)管標準，掌握我國的監(jiān)管要求。

五、風險管理

（一）掌握風險的內涵及分類；

（二）掌握風險管理的組織架構、主要流程

（三）掌握信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險的內涵和管控手段。

第四部分 銀行從業(yè)法律基礎

一、銀行基本法律法規(guī)

（一）掌握人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；

（二）掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、銀行監(jiān)管機構設置及監(jiān)管職責、監(jiān)管措施具體內容；

（三）掌握商業(yè)銀行業(yè)務范圍、經營原則、商業(yè)銀行組織機構、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務等業(yè)務規(guī)則；

（四）掌握洗錢的相關內容、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機構及職責、商業(yè)銀行反洗錢義務。

二、民事法律制度

（一）掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；

（二）掌握物權的基本原則和特征、擔保的種類及相應的法律規(guī)則；

（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規(guī)則；

（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務相關的法律制度。

三、商事法律制度

（一）熟悉公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規(guī)則；

（二）熟悉證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則；

（三）熟悉基金分類、特點和銀行代理基金業(yè)務的基本法律規(guī)則；

（四）熟悉保險分類、保險合同、保險代理和保險經濟的基本法律規(guī)則；

（五）熟悉信托的特征、信托財產的性質、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；

（六）熟悉票據的特征和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規(guī)則。

四、刑事法律制度

（一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規(guī)則；

（二）掌握金融犯罪常見罪名以及相應的構成要件。

第五部分 銀行監(jiān)管與自律

一、銀行監(jiān)管體制

（一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；

（二）掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結構和特點。

二、銀行自律與市場約束

（一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；

（二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；

（三）掌握從業(yè)準則及職業(yè)操守的內容與相關規(guī)定。

三、消費者權益保護

（一）熟悉銀行業(yè)消費者權益保護的主要權利、主要義務及實施的相關內容；

（二）了解金融機構履行社會責任、經濟責任和環(huán)境責任的內容。

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。