2018年下半年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》考試教材及大綱更換為2018年版，小編對考試大綱進行了對比分析，希望能幫助各位考生朋友更好復(fù)習(xí)。2018版?zhèn)€人貸款教材視頻解讀已上線，點擊聽課>>
| 初級公司信貸考試大綱2018版VS2016版變化對比 | ||
| 變化分析 | 2018版 | 2016年版 |
| 新增：掌握公司信貸主要產(chǎn)品。 取消：了解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程 | 一、公司信貸 （一）掌握公司信貸的要素和種類； （二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)； （三）了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求； （四）掌握公司信貸主要產(chǎn)品。 | 一、公司信貸 （一）掌握公司信貸的要素和種類； （二）了解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程； （三）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)； （四）了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求。 |
| 取消 | 二、公司信貸營銷 （一）了解公司信貸目標(biāo)市場分析、選擇和定位的方法及市場細(xì)分的主要內(nèi)容； （二）充分了解公司信貸的產(chǎn)品、定價、渠道、促銷等營銷策略； （三）熟悉客戶關(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑。 | |
| 新增：借款人分類 | 二、貸款申請受理和貸前調(diào)查 （一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類； （二）掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項； （三）掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容； （四）熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。 | 三、貸款申請受理和貸前調(diào)查 （一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)； （二）掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項； （三）掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容； （四）熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。 |
| 對應(yīng)舊版第五章； 取消：熟悉銀監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束 | 三、借款需求分析 （一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素； （二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起； （三）熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。 | 四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析 （一）熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法； （二）熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。 |
| 對應(yīng)舊版第四章； 內(nèi)容未變化 | 四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析 （一）熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法； （二）熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。 | 五、借款需求分析 （一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素； （二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起； （三）熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系； （四）熟悉銀監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束。 |
| 內(nèi)容未變化 | 五、客戶分析與信用評級 （一）熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法； （二）熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法； （三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。 | 六、客戶分析與信用評級 （一）熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法； （二）熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法； （三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。 |
章節(jié)名稱由原“貸款擔(dān)保”修改為“擔(dān)保管理” | 六、擔(dān)保管理 （一）掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用； （二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范； （三）掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點； （四）掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別； （五）掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。 | 七、貸款擔(dān)保 （一）掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用； （二）掌握貸款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風(fēng)險和風(fēng)險防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作； （三）掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險和風(fēng)險防范措施； （四）掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險和風(fēng)險防范措施、以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。 |
| 貸款審批的原則變更為“信貸授權(quán)與審貸分離的含義” | 七、信貸審批 （一）掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義； （二）掌握授信額度的決定因素和確定流程； （三）掌握貸款審查事項及審批要素。 | 八、貸款審批 （一）掌握貸款審批的原則； （二）掌握貸款審查事項及審批要素； （三）掌握授信額度的決定因素和確定流程。 |
| 內(nèi)容未變化 | 八、貸款合同與發(fā)放支付 （一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點； （二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程； （三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。 | 九、貸款合同與發(fā)放支付 （一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點； （二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程； （三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。 |
| 新增：掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控 | 九、貸后管理 （一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容； （二）掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控； （三）掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機制； （四）掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置； （五）掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法； （六）熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。 | 十、貸后管理 （一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容； （二）掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機制； （三）掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置； （四）掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法； （五）熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。 |
| 貸款風(fēng)險分類稍作刪減 | 十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提 （一）熟悉貸款風(fēng)險分類的含義、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn)； （二）熟悉貸款風(fēng)險分類的方法。 | 十一、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提 （一）熟悉貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理； （二）熟悉貸款風(fēng)險分類的方法和步驟。 |
| 不良貸款的成因變更為不良貸款的含義 | 十一、不良貸款管理 （一）掌握不良貸款的含義； （二）熟悉不良貸款的處置方式。 | 十二、不良貸款管理 （一）掌握不良貸款的成因； （二）熟悉不良貸款的處置方式。 |
| 附錄： （一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日） （二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號） （三）《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號） （四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號） （五）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號） （六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號） （七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號） （八）《銀團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號） （九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號） （十）《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》（國發(fā)﹝2015﹞51號） （十一）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號） （十二）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號） （十三）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金﹝2012﹞6號） （十四）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號） | 附錄： （一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日） （二）《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號） （三）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)［2004］51號） （四）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)［2007］54號） （五）《銀團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)［2011］85號） （六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號） （七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］71號） （八）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號） （九）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)［2012］1號） （十）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)［2012］4號） （十一）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金［2012］6號） （十二）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)［2011］4號） （十三）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金［2012］20號） （十四）《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2010]45號） （十五）《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》（國發(fā)[2015]51號） | |
