第十八章 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)
第一節(jié) 商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理
本節(jié)考點(diǎn)：
1、 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織形式
2、 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理原則
本節(jié)內(nèi)容：
一、商業(yè)銀行的內(nèi)涵
1、商業(yè)銀行的定義：也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
2、商業(yè)銀行的性質(zhì)：
(1)商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)著資金融資職能的企業(yè)。
(2)商業(yè)銀行是以盈利為目的的企業(yè)，它的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利潤(rùn)最大化，中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的。
(3)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，業(yè)務(wù)種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。
【例題1--2006年單選題】在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是( )。
A.都能對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款
B.都追求利潤(rùn)最大化
C.商業(yè)銀行能吸收社會(huì)公眾的活期存款，中央銀行則不能
D.商業(yè)銀行承擔(dān)貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒(méi)有
【答案】C
【例題2--2004年多選題】商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于( )
A.是否以盈利為目的
B.是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)
C.經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄
D.是否以銀行信用方式融通資金
E.經(jīng)營(yíng)管理制度
【答案】BCD
二、商業(yè)銀行的職能與組織形式
1.商業(yè)銀行的主要職能
| 職能 | 內(nèi)容 |
| 信用中介 | 吸收存款、發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。 是商業(yè)銀行最基本的職能。 |
| 支付中介 | 接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。使商業(yè)銀行成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。 |
| 信用創(chuàng)造 | 商業(yè)銀行發(fā)行信用工具，滿足流通界對(duì)流通手段和支付手段的需要，并使銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而擴(kuò)張信用。 |
2、商業(yè)銀行的組織形式
| 按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類 | 單一銀行制 | 不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，美國(guó)許多州立銀行。 |
| 總分行制 | 設(shè)多層分支機(jī)構(gòu)，目前世界各國(guó)一般都采用這種銀行制度。 | |
| 按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 | 專業(yè)化 | 只經(jīng)營(yíng)吸存發(fā)貸的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。 |
| 綜合化 | 可經(jīng)營(yíng)所有商業(yè)性融資業(yè)務(wù)，即全能銀行制 |
【例題3：09年單選】商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的()作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用創(chuàng)造
D.貨幣投放
【答案】B
【例題4：2010年單選】商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。這是它的()職能的體現(xiàn)。
A.支付中介
B.信用創(chuàng)造
C.貨幣創(chuàng)造
D.信用中介
【答案】D
【例題5：2011年單選】商業(yè)銀行最基本的職能是()。
A.信用中介
B.貨幣發(fā)行
C.全國(guó)清算
D.信用創(chuàng)造
【答案】A
【例題6：?jiǎn)芜x】比較典型的單一銀行制模式的存款貨幣銀行主要設(shè)立于( )
A.英國(guó)
B.美國(guó)
C.日本
D.法國(guó)
【答案】B
