二、風(fēng)險(xiǎn)偏好與保險(xiǎn)

　　1.風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類

　　根據(jù)人們對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，經(jīng)濟(jì)學(xué)把人分為三類：風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者、風(fēng)險(xiǎn)中性者。

　　保險(xiǎn)機(jī)制可以把一方的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一方。

　　2. 風(fēng)險(xiǎn)偏好與保險(xiǎn)決策

　　通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)需要滿足一個(gè)基本條件，即投保人投保后的期望效用必須大于不投保時(shí)的期望效用。

　　貝努利認(rèn)為這個(gè)基本條件的滿足取決于保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，這就是貝努利定理。

　　義務(wù) 權(quán)利

　　投保人 繳納保費(fèi) 獲取保險(xiǎn)金

　　保險(xiǎn)人 支付保險(xiǎn)金 獲取保費(fèi)及保險(xiǎn)基金投資收益

　　三、保險(xiǎn)與其它相關(guān)經(jīng)濟(jì)制度的區(qū)別與聯(lián)系

　　(一)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別和聯(lián)系

　　，儲(chǔ)蓄是一種自助行為;保險(xiǎn)是自助和他助相結(jié)合的行為;

　　第二，儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的;保險(xiǎn)金的給付是不確定的;

　　第三，保險(xiǎn)復(fù)雜，儲(chǔ)蓄簡(jiǎn)單;

　　第四，保險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生即可得到補(bǔ)償，儲(chǔ)蓄余額與儲(chǔ)蓄時(shí)間有關(guān)系

　　第五，保險(xiǎn)基金來(lái)自各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位繳納的保費(fèi)，不能隨意處分，而儲(chǔ)蓄可以;

　　第六，儲(chǔ)蓄具有個(gè)別對(duì)等支付關(guān)系，保險(xiǎn)則否。

　　(二)保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別和聯(lián)系

　　保險(xiǎn)是分散已有風(fēng)險(xiǎn)，賭博是產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn);

　　保險(xiǎn)是正和游戲，賭博是零和游戲;

　　保險(xiǎn)是一種互助行為，賭博則損人利己。

　　(三)保險(xiǎn)與彩票的區(qū)別和聯(lián)系

　　共同點(diǎn)：兩者都是互助機(jī)制;都是建立在概率基礎(chǔ)上的;

　　不同點(diǎn)：保險(xiǎn)保障的是純粹風(fēng)險(xiǎn)，彩票是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);

　　保險(xiǎn)是建立在精算基礎(chǔ)上的，總體上是對(duì)等的，彩票是不對(duì)等的。

　　(四)保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別和聯(lián)系

　　保險(xiǎn)是合同行為，救濟(jì)是施舍行為;保險(xiǎn)是雙方等價(jià)交易行為，而救濟(jì)是單方面行為;保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提的，是對(duì)價(jià)行為;救濟(jì)是單方行為。

　　(五)保險(xiǎn)與投資的區(qū)別和聯(lián)系

　　收益不同，保險(xiǎn)是購(gòu)買(mǎi)保障，投資是爭(zhēng)取回報(bào);

　　兩者的流動(dòng)性有較大的區(qū)別，保險(xiǎn)很難變現(xiàn);

　　安全性不同，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同，比較容易把握。

　　應(yīng)用分析

　　(2010年真題)多選題：保險(xiǎn)與投資的區(qū)別有()。

　　A.收益性不同

　　B.對(duì)象不同

　　C.流動(dòng)性不同

　　D.安全性不同

　　E.保障性不同

　　答案：ACD

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