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第五章　運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

節(jié)　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

一. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象、險(xiǎn)種和特點(diǎn)

以2000年2月12日下發(fā)的保監(jiān)發(fā)〔2000〕16號(hào)文件，并自2000年7月1日?qǐng)?zhí)行的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》依據(jù)。

（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象：

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。

（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

1．中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)條款的規(guī)定

2.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的分類

1）基本險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)一般分為車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

2）附加險(xiǎn). 第三者責(zé)任險(xiǎn)分為商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；

（三）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

1.不定值保險(xiǎn)

2.賠償方式主要是修復(fù)；

3.采用免賠方式；

4.采用無(wú)賠款優(yōu)待；

5.對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的方式；

二.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

（一）車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

包括自然災(zāi)害或意外事故造成保險(xiǎn)車輛的損失、施救和保護(hù)費(fèi)用。

碰撞責(zé)任：保險(xiǎn)車輛本身與外界物體撞擊造成的本車損失；車載貨物與外界物體所造成的損失。

非碰撞責(zé)任。

合理的施救費(fèi)用。

（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

三.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額

（一）車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除

（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除

（三）車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免除

1、下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失或第三者的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償

(1)地震、戰(zhàn)爭(zhēng)，軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用，

(2)非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車輛，

(3)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員的故意行為；

(4)競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性修理場(chǎng)所修理期間，

(5)車輛所載貨物掉落、泄漏：

(6)機(jī)動(dòng)車輛拖帶車輛（含掛車）或其他拖帶物，

(7)駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉，

(8)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)，

(9)駕駛員有下列情形之一者，

①無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿，

②駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；

③實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車車.......

(10)利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)：

(11)除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車輛沒(méi)有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。

2、下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償

(1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失：

(2)因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；

(3)因污染引起的任何補(bǔ)償和賠償；

(4)保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失，以及第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，

(5)應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用。

(6)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

四. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額

（一）車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額

（三）保險(xiǎn)金額或賠償限額的調(diào)整‘

1.按新車購(gòu)置價(jià)格、實(shí)際價(jià)值、協(xié)商價(jià)值三種方式之一確定保險(xiǎn)金額。

2.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額：６個(gè)檔次；

五. 保險(xiǎn)期限：

一年。

六. 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算與無(wú)賠款優(yōu)待

1.保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算：營(yíng)業(yè)用車和非營(yíng)業(yè)用車

車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)＝基本保費(fèi)＋（保險(xiǎn)金額×費(fèi)率）

（一）機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)率。

(1)從車因素。

(2)從人因素

(3)其他因素。

2、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。

3、短期費(fèi)率。

（二）無(wú)賠款優(yōu)待

第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用

保險(xiǎn)費(fèi)＝N*A*[1.05-0.025N]/2

短期費(fèi)率

應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)＝年保費(fèi)×短期月費(fèi)率

短期保險(xiǎn)費(fèi)＝年保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率

七.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)

1．全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

2．車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

3．玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

4．車身劃痕損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

5．不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

6．可選免賠額特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

7．無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

8．車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

9．車輛停駛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

10．自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

11．新增加設(shè)備損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

八.機(jī)動(dòng)車輛的承保與賠償

1.免賠率：20％；15％；10％；5；20％

2.理賠計(jì)算：具體公式的理解

3.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。

九.機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

（一）. 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.實(shí)施方式不同；

2.目的不同；

3.性質(zhì)不同；

4.責(zé)任范圍不同；

5.責(zé)任限額不同；

6.條款、費(fèi)率制定方式不同

7.輔助補(bǔ)償制度不同；

（二）.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

1．保險(xiǎn)責(zé)任

2．責(zé)任免除

（三）.墊付和追償

（四）.責(zé)任險(xiǎn)額和保險(xiǎn)費(fèi)率

1．責(zé)任限額

2．保險(xiǎn)費(fèi)率

（五）.保險(xiǎn)期間

（六）.賠償處理

（七）.合同變更和終止

（八）.投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)；

1．投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。

2．簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)人提出附加其他條件的要求。

3．投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。

4．在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝，加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。

5．披保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，止并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

6．發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人。

（九）.社會(huì)救助基金。

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