突如其來的，網(wǎng)上全是存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的消息，各銀行也紛紛發(fā)布了存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的公告，那么存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換到底是什么意思呢？具體應(yīng)該如何計算？

一、存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換是什么意思？

一句話總結(jié)就是——你申請的房貸利率參考的基準(zhǔn)發(fā)生了變化！

大家要知道，申請的商業(yè)房貸利率，一般都是以央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率做為參考。在你向銀行申請房貸時，可能會聽到“房貸利率在基準(zhǔn)利率上浮10%”或“房貸利率為基準(zhǔn)利率打8折”之類的話，這些都在向你傳遞一個信息：你的房貸利率并不是一成不變的，而是隨著央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率變動而變動。

然而根據(jù)所謂的“存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換”，現(xiàn)在大家申請的房貸將不再以央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率為參考了。

當(dāng)然，上文為了簡單直觀，將“存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換”簡單定義為“房貸利率參考的基準(zhǔn)發(fā)生變化”，其實是不準(zhǔn)確的。

因為并不只有房貸利率發(fā)生了變化，一般以“貸款基準(zhǔn)利率”為參考的各種浮動利率的個人貸款，都可能要進行基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的（目前主要是房貸的轉(zhuǎn)換），具體是否要轉(zhuǎn)換，以申請貸款的銀行規(guī)定為準(zhǔn)！

二、存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)具體如何計算？

申請的房貸將不再以央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率為參考，那么現(xiàn)在以什么為參考呢？

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的[2019]第30號公告，可以將房貸轉(zhuǎn)為LPR定價或固定利率，其中：

LPR（貸款基礎(chǔ)利率）指的是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，該利率的集中報價和發(fā)布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對報價進行算術(shù)計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。

聽起來是不是很耳熟？怎么又是一個貸款基礎(chǔ)利率，那和央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率有什么區(qū)別呢？實際上最大的區(qū)別就是由誰決定最終利率：LPR最終利率由市場規(guī)律決定，所以LPR也叫貸款市場報價利率；貸款基準(zhǔn)利率則由央行制定。

LPR定價（加點）怎么計算？

加點數(shù)值=現(xiàn)在的利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR。

舉例：小明申請了20年的房貸，轉(zhuǎn)換前的房貸利率為基準(zhǔn)利率下浮10%：

小明現(xiàn)在的利率水平為4.9%*（1-10%）=4.41%；

2019年12月LPR利率為4.8%（五年期），則小明的加點數(shù)值為4.41%-4.8%=-0.39%。

附：LPR參照利率有1年期、5年期兩種，房貸在5年內(nèi)的參照1年期LPR加點；5年以上的參照5年期LPR加點。

如果轉(zhuǎn)換成固定利率，那么一般轉(zhuǎn)換后的利率水平會等同于原借款合同當(dāng)期執(zhí)行的利率。

看完全文，相信你對存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換有了一定的了解。目前存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，用戶只有一次選擇的權(quán)利哦，應(yīng)該如何選擇，一定要考慮清楚再決定！